Hoe COBRA uw Obamacare-ziekteverzekeringssubsidie beïnvloedt
Onder COBRA betaalt u de volledige prijs voor uw eigen dekking, ongeacht uw omstandigheden. Maar als u een plan in de ruil kiest, komt u mogelijk in aanmerking voor financiële steun die een deel van de premie dekt (en in sommige gevallen ook een deel van de out-of-pocket kosten)..
Kan ik me inschrijven voor een individueel marktplan in plaats van COBRA?
Ja. Je hebt een beperkte periode na het kwalificerende evenement (bijvoorbeeld je baan verliezen of gaan scheiden) om je aan te melden voor COBRA. De gebeurtenis die ervoor zorgt dat u de toegang tot uw door de werkgever gesponsorde plan verliest, zal ook een tijdsbeperkende speciale inschrijvingsperiode in gang zetten voor de uitkeringsovereenkomst voor zieke zorgverzekeringen in uw staat (of voor een ACA-conform plan dat buiten de uitwisseling wordt aangeboden).Je hebt een periode van 60 dagen om je aan te melden, ongeacht of je ervoor kiest om je door de werkgever gesponsorde plan via COBRA voort te zetten, of selecteer een nieuw individueel marktplan in de uitwisseling (of buiten de beurs, hoewel ACA premiumsubsidies) zijn niet beschikbaar als u uw abonnement niet via de uitwisseling koopt).
In de begintijd van Obamacare was de regel dat als je ervoor koos om met COBRA te gaan, je speciale inschrijvingsperiode voor de individuele markt op dat moment zou eindigen, ongeacht hoeveel van je 60 dagen waren verstreken. Dus bijvoorbeeld, als je op werk gebaseerde dekking zou zijn geëindigd op 30 juni en je op 15 juli hebt gekozen om door te gaan met COBRA, heb je in essentie de laatste 45 dagen verstreken van de speciale inschrijvingsperiode die je had voor het selecteren van een individueel marktplan.
Maar dat veranderde eind 2016. HHS besefte dat sommige mensen zich bij COBRA aanmeldden tijdens hun exitinterviews toen ze hun baan verlieten en dit deden zonder volledig te begrijpen hoe de individuele marktopties en prijzen vergeleken met het handhaven van het door de werkgever gesponsorde plan met COBRA. Dus de regels zijn gewijzigd om mensen hun volledige 60-daagse speciale inschrijvingsperioden voor de individuele markt te laten houden, ongeacht of ze COBRA hebben aanvaard of niet.
Het inschrijvingsvenster van 60 dagen voor individuele marktdekking (dwz, het soort dat u alleen koopt, meestal via de Obamacare-beurzen, maar ook rechtstreeks van verzekeraars) begint op de dag dat uw door de werkgever gesponsorde dekking eindigt - of zou zijn geëindigd als u hadn geen COBRA geaccepteerd.
Zelfs als je COBRA vroeg in dat venster kiest, heb je nog steeds de volledige 60 dagen om te kiezen voor een individueel marktplan. Dit kan met name handig zijn wanneer mensen zich in een situatie bevinden waarin hun door de werkgever gesponsorde plan halverwege de maand eindigt en ze zich te midden van een medische behandeling bevinden. In dat geval zou de vroegst mogelijke ingangsdatum voor een individueel marktplan dat in de centrale wordt gekocht, de eerste van de volgende maand zijn. Maar COBRA kan worden gebruikt om de rest van de maand te dekken dat het door de werkgever gesponsorde plan anders zou zijn geëindigd en de persoon kan vervolgens overschakelen naar een individueel marktplan als dat een betere waarde oplevert.
Zodra het 60 dagen-venster eindigt, hebt u niet langer de optie om COBRA te kiezen als u dat nog niet had gedaan en heeft u niet langer de mogelijkheid om een individueel marktplan te kiezen als u in plaats daarvan COBRA had gekozen (u zou een kans om over te schakelen naar een individueel marktplan tijdens de volgende open inschrijvingsperiode, die jaarlijks elke herfst plaatsvindt, maar de optie om COBRA te kiezen verdwijnt helemaal als het beginvenster eindigt). Het is dus belangrijk om verstandig te kiezen, want je zult daarna nog een tijdje worden opgesloten in je keuze. Maar de ontspannen regel voor speciale inschrijvingsperioden in de individuele markt (wanneer u ook toegang hebt tot COBRA) betekent dat u uw tijd kunt nemen en mogelijk van gedachten kunt veranderen, als u het maar binnen 60 dagen doet.
Kan ik een Obamacare-subsidie krijgen om te helpen betalen voor COBRA?
Nee. Zowel de premietoeslag ziektekostenverzekeringssubsidie als de kostendelende subsidie die beschikbaar is in de uitwisseling (ook wel de marktplaats genoemd) kan alleen worden gebruikt met zorgplannen. gekocht via de uitwisseling. Als u een ziekteverzekering buiten de beurs koopt, of het nu COBRA-voortzettingsdekking of een andere particuliere ziekteverzekering is, kunt u geen Obamacare-subsidie gebruiken om de kosten te dekken..Doet een Aanbod van COBRA-verzekering maakt mij niet in aanmerking komen voor een Obamacare-subsidie?
Nee. Alleen aangeboden COBRA heeft geen invloed op uw vermogen om in aanmerking te komen voor een Obamacare-subsidie. Maar om van de subsidie te profiteren, moet je je COBRA-dekking afstaan en je inschrijven voor een Obamacare-plan via de uitwisseling van ziektekostenverzekeringen tijdens je speciale inschrijfperiode van 60 dagen. Je zult ook inkomsten en andere vereisten moeten voldoen om in aanmerking te komen voor een subsidie.Als ik mijn COBRA-dekking verlies of annuleren, kan ik dan nog steeds een ACA-subsidie krijgen?
Kan zijn. Het verliezen of annuleren van uw COBRA diskwalificeert u feitelijk niet van het krijgen van een ACA-subsidie, maar het kan uw geschiktheid om deel te nemen aan een individueel marktplan beïnvloeden. Aangezien u de subsidie alleen kunt gebruiken met een individueel marktplan dat u in de beurs hebt gekocht, zal kwalificatie voor de subsidie u helemaal niet helpen als u niet in aanmerking komt om in te schrijven voor een plan in uw land..Als u uw COBRA-ziekteverzekering verliest omdat uw COBRA-subsidiabiliteitsperiode van 18-36 maanden is verlopen, komt u in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode van 60 dagen op de individuele markt (hetzelfde als de subsidiabiliteitsperiode die gold toen u in eerste instantie in aanmerking kwam voor COBRA). U kunt zich inschrijven voor een Marktplaats (ruil) plan en een aanvraag indienen voor een subsidie tijdens deze speciale inschrijvingsperiode.
Maar als u vrijwillig uw COBRA-dekking hebt geannuleerd of als u deze bent kwijtgeraakt omdat u uw premies niet hebt betaald, komt u niet in aanmerking voor een speciale inschrijving voor Marketplace. U moet wachten tot de volgende open inschrijvingsperiode om u aan te melden voor een ACA-compliant plan. Tijdens die open inschrijvingsperiode, kunt u ook zowel premiekorting als ziektekostenverzekering aanvragen voor diegenen met een inkomen van minder dan 400% van de federale armoedegrens en de kostendelende subsidie voor mensen met een inkomen van minder dan 250% van de FPL.
In de meeste landen loopt de open inschrijving voor individuele marktdekking elk jaar van 1 november tot 15 december, met dekking die effectief is vanaf 1 januari. Er zijn enkele door de staat gerunde uitwisselingen met langere open inschrijvingsperioden, maar ze vormen de uitzondering op de regel.
Wat zal ik doen?
Wanneer u voor het eerst in aanmerking komt voor COBRA, moet u goed kijken naar uw financiële situatie en onderzoeken hoeveel uw COBRA-premies zullen zijn. Stel jezelf de vraag of je je COBRA-premies kunt veroorloven gezien de verandering in je financiële situatie als gevolg van je kwalificerende evenement.Zoek vervolgens uit of u in aanmerking komt voor hulp bij het betalen van een ziekteverzekering die u via de uitwisseling koopt. Als u in aanmerking komt voor een subsidie, hoeveel moet u dan betalen, nadat de subsidie is toegepast, voor een individueel marktplan dat vergelijkbaar is met uw huidige dekking? Zou het goedkoper zijn om een minder krachtig beleid te kopen? U zult waarschijnlijk opties vinden in de beurs met hogere eigen risico's en contante kosten, maar de premies voor die plannen zijn waarschijnlijk ook lager dan de premies om uw groepsplan via COBRA voort te zetten..
Vergelijk uw kosten voor gesubsidieerde individuele marktdekking met uw kosten voor de continuïteitsdekking van COBRA. Factor op uw comfortniveau met uw huidige gezondheidsplan versus veranderende gezondheidsplannen, inclusief zaken als of uw huidige artsen in het netwerk zijn met de beschikbare individuele marktplannen en of de formuleringsformules (gedekte geneesmiddelenlijsten) voor de beschikbare individuele marktplannen omvatten de medicijnen die u neemt.
Voor sommige mensen is COBRA de betere optie, terwijl anderen vinden dat een individueel marktplan de beste oplossing is. Vóór de ACA ontdekten mensen met reeds bestaande aandoeningen soms dat COBRA hun enige realistische optie was, omdat individuele marktdekking in de meeste landen medisch was onderschreven en niet beschikbaar was voor mensen met ernstige medische aandoeningen. Maar dat is niet langer het geval. Individuele marktdekking is beschikbaar, ongeacht de medische geschiedenis van de aanvrager, wat betekent dat u uw beslissing kunt baseren op zaken als prijs, netwerken van leveranciers, formules voor geneesmiddelen en klantenservice - uw reeds bestaande voorwaarden worden gedekt, ongeacht welke optie u kiest.
