Belangrijk medisch ziekenfondsoverzicht
Een belangrijke medische ziekteverzekering is de terminologie die in het verleden werd gebruikt om uitgebreide zorgplannen te beschrijven die de meeste noodzakelijke zorg dekten. Nadat de Affordable Care Act was geïmplementeerd, werd in plaats daarvan vaak de term "minimale essentiële dekking" gebruikt, hoewel ze niet volledig uitwisselbaar zijn.
Minimale essentiële dekking is wat u moet hebben om de boete van de ACA te vermijden omdat u niet verzekerd bent, en met uitzondering van kortlopende ziekteverzekering (hieronder besproken), tellen alle belangrijke medische ziektekostenregelingen als minimale essentiële dekking (de boete voor onverzekerd zijn, wordt geëlimineerd na het einde van 2018, hoewel er nog steeds een boete geldt als u niet verzekerd bent in 2018 - het zal worden beoordeeld op de belastingaangiften van 2018 die in 2019 zijn ingediend).
"Echte" ziekteverzekering
Belangrijke medische ziektekostenverzekering in termen van leek is wat mensen in het algemeen beschouwen als "echte" ziekteverzekering. Het omvat geen beperkte uitkeringsplannen, vaste schadevergoedingsplannen, tandheelkundige / visieplannen, ongevalsupplementen of kritieke ziektebelangen, die geen van alle zijn gereguleerd door de Affordable Care Act.Grote medische plannen hebben meestal een vast bedrag, of aftrekbaar, waarvan de patiënt verantwoordelijk is voor het betalen. Zodra dit eigen risico is betaald, dekt het plan meestal het grootste deel van de resterende kosten van de zorg, afhankelijk van de door de patiënt betaalde co-assurantie. Veel grote plannen hebben ook co-betaalt voor sommige diensten.
De meeste belangrijke medische plannen zullen ook uw out-of-pocket blootstelling voor in-netwerkdiensten afdekken. In 2018 moeten alle ACA-conforme plannen de out-of-pocket-kosten binnen het netwerk afdekken (voor essentiële gezondheidsvoordelen) van niet meer dan $ 7.350 voor een persoon en $ 14.700 voor een gezin. In 2019 zal deze bovengrens van contante kosten stijgen tot $ 7.900 voor een persoon en $ 15.800 voor een gezin.
Grote medische plannen die dat zijn niet ACA-compliant (dwz grootmoeder- en grootvaderplannen) kunnen hogere eigen limieten hebben, maar het zou zeer ongebruikelijk zijn dat zelfs deze plannen onbeperkte out-of-pocket-kosten hebben (merk op dat traditionele Medicare, zonder een Medigap-supplement , heeft geen cap op out-of-pocket kosten, maar dit is niet het model dat particuliere verzekering meestal volgt).
Grote medische plannen kunnen zeer robuust zijn, met lage out-of-pocket kosten, maar ze omvatten ook hoge aftrekbare gezondheidsplannen die HSA-compatibel zijn en catastrofale plannen zoals gedefinieerd door de ACA.
Major Medical Versus Plannen dat zijn niet Grote medische dekking
Er is geen officiële definitie voor belangrijke medische dekking. Maar het is algemeen aanvaard dat plannen met minimale essentiële dekking (die wordt gedefinieerd) een grote medische dekking bieden.Maar toch zijn er geen vastomlijnde regels die van toepassing zijn op minimale essentiële dekking, in termen van wat onder het plan moet vallen. ACA-conforme plannen zijn veel duidelijker gedefinieerd, maar ACA-compliante plannen zijn slechts een deelverzameling van minimale essentiële dekking (en van grote medische dekking).
Specifiek, grootvader- en grootmoederlijke gezondheidsplannen zijn belangrijke medische dekking en zijn minimale essentiële dekking, maar ze zijn niet verplicht om alle dingen te dekken waarvoor ACA-conforme plannen vereist zijn..
En zelfs voor ACA-conforme plannen zijn de regels anders voor grote groepsplannen versus individuele en kleine groepsplannen. Grote groepsplannen zijn bijvoorbeeld niet vereist om de essentiële gezondheidsvoordelen van de ACA te dekken, terwijl individuele en kleine groepsplannen dat wel zijn. Maar ze tellen allemaal als minimale essentiële dekking en worden beschouwd als een grote medische dekking.
Dingen zoals beperkte uitkeringsplannen, vaste schadeloosstellingsplannen, ongevalsupplementen, tandheelkundige / visieplannen en kritieke ziektebelangen zijn daarentegen heel verschillend. Ze zijn meestal ontworpen als aanvulling op een groot medisch plan, in plaats van te dienen als de primaire dekking van een persoon. Dus ze helpen sommige van de contante kosten te dekken die een persoon zou kunnen maken met een groot medisch plan, of bieden enige dekking voor dingen die niet worden gedekt door belangrijke medische plannen, zoals tandheelkundige en visuele zorg, of een deel van de kosten die verbonden zijn aan het reizen naar een verre locatie voor medische behandeling. Maar een persoon die volledig op een van die plannen vertrouwt - zonder een groot medisch plan op zijn plaats - zou jammerlijk onderverzekerd zijn in het geval van een ernstige ziekte in verwonding.
De premies voor uitgezonderde uitkeringsregelingen zijn over het algemeen veel lager dan de grote medische premies, maar dat komt omdat ze zoveel minder dekken (houd in gedachten dat de premiesubsidies van de ACA ervoor zorgen dat medische gegevens voor miljoenen mensen veel betaalbaarder zijn dan dat zou zijn als ze de volledige prijs moesten betalen).
Sommige staten overwegen kortetermijnplannen voor de gezondheid grote medische dekking
Kortlopende ziekteverzekering wordt ook niet gereguleerd door de ACA en wordt beschouwd als een uitgezonderd voordeel. Maar het verschilt van de andere uitgezonderde voordelen doordat sommige staten hun individuele belangrijke ziektekostenwetgeving toepassen op kortetermijnplannen (sommige maken echter expliciet onderscheid tussen grote medische dekking en kortetermijndekking). Hoewel een ziektekostenverzekering op korte termijn door sommige overheidsinstanties als een grote medische dekking wordt beschouwd, en soms wordt aangeduid als "medische specialiteit op korte termijn", wordt het nooit beschouwd als een minimale essentiële dekking.Kortlopende ziektekostenverzekeringsplannen komen het dichtst in de buurt van de "echte" ziekteverzekering bij de uitgezonderde uitkeringen. Ze lijken in veel opzichten op de grootschalige en grootschalige medische plannen die werden verkocht voordat de ACA werd vastgesteld en geïmplementeerd, en ze zijn nog steeds beschikbaar voor verkoop vandaag (in tegenstelling tot grootvader- en grootmoedermaatregelen, die niet zijn verkocht sinds 2010 en 2013, respectievelijk). De Trump-administratie heeft onlangs de regels voor kortetermijnplannen versoepeld; vanaf oktober 2018 kunnen kortetermijnplannen initiële voorwaarden hebben van maximaal 364 dagen, en de totale duur, inclusief verlengingen, van maximaal 36 maanden (staten kunnen strengere regels opleggen en velen hebben dit gedaan).
Wanneer een kortetermijnplan potentieel tot 36 maanden kan duren en vergelijkbaar is met sommige van de grootvader- en grootmoedergezondheidsplannen die nog steeds van kracht zijn, is het gemakkelijk in te zien hoe het kan worden beschouwd als een groot medisch bereik. Maar de rest van de uitgezonderde voordelen worden nooit als een grote medische dekking beschouwd.
Waar kunt u medische zorg krijgen??
De dekking die u krijgt van uw werkgever is waarschijnlijk een belangrijke medische ziekteverzekering. Als u voor een grote werkgever werkt, moeten zij een dekking bieden die een minimumwaarde biedt om te voldoen aan het werkgeversmandaat van de ACA. Een plan dat minimale waarde biedt, wordt over het algemeen ook als een grote medische dekking beschouwd, omdat het vrij uitgebreid zal zijn.Elk plan dat u in uw ruil in uw land koopt, wordt als een grote medische dekking beschouwd. Off-exchange plannen (rechtstreeks gekocht bij een verzekeraar, in plaats van bij de uitwisseling van zorgverzekeringen in uw staat) zijn ook belangrijke medische plannen, zolang ze volledig in overeenstemming zijn met de ACA. Alle nieuwe belangrijke medische plannen moeten sinds 2014 ACA-compatibel zijn, inclusief die welke buiten de beurzen worden verkocht. Maar aanvullende dekking, beperkte voordelenplannen en kortetermijnplannen kunnen nog steeds buiten de beurzen worden verkocht; deze plannen worden niet gereguleerd door de ACA en worden niet beschouwd als een grote medische dekking.
Als u dekking in de centrale in uw staat koopt, komt u mogelijk in aanmerking voor premiesubsidies om de kosten van de aanschaf van grote medische dekking te compenseren. Voor 2018 strekt de subsidiabiliteit voor een gezin van vier zich uit tot inkomens van huishoudens tot $ 98.400, en in 2019 komt een gezin van vier in aanmerking voor subsidie met een inkomen zo hoog als $ 100.400 (in aanmerking komen 400% van het armoedeniveau) : deze grafiek laat zien wat dat in dollars voor verschillende gezinsgroottes betekent: aan het lage eind zijn er geen subsidies beschikbaar als uw inkomen lager is dan het armoedeniveau, of als u in aanmerking komt voor Medicaid).
Medicare en de meeste Medicaid-plannen tellen ook als minimale essentiële dekking, en kunnen dus als belangrijke medische plannen worden beschouwd (sommige mensen komen in aanmerking voor Medicaid-dekking met een beperkt voordeel - Medicaid dekt bijvoorbeeld alleen zwangerschapsgerelateerde diensten) en dit zou niet als minimum worden beschouwd essentiële dekking of belangrijke medische dekking).
Grootmoeder- en grootvaderplannen tellen als belangrijke medische dekking, hoewel ze niet langer kunnen worden gekocht. Maar als u nog steeds dekking hebt in het kader van deze plannen, hebt u een minimale essentiële dekking (en belangrijke medische dekking) en bent u niet onderworpen aan de ACA-boete. Grandfather-plannen kunnen voor onbepaalde tijd van kracht blijven, zolang ze niet wezenlijk veranderd zijn. Grootmoederse plannen kunnen op zijn plaats blijven tot 31 december 2019, naar goeddunken van staten en verzekeraars.
