Wat is een Silver Plan onder de betaalbare gezondheidszorg?

In de individuele en kleine groep ziekteverzekeringsmarkten betaalt een zilvergezondheidsplan gemiddeld ongeveer 70 procent van de zorgkosten van de ingeschrevenen. De ingeschrevenen betalen de andere 30 procent van hun zorgkosten in de vorm van copayments, co-assurantie en eigen risico's.
Dit staat ook bekend als een actuariële waarde van 70 procent of AV. Dit betekent niet dat u persoonlijk 70 procent van uw zorgkosten krijgt betaald door uw zilverplan. Integendeel, het plan betaalt 70 procent van de gemiddelde kosten voor een standaardpopulatie. Maar ze betalen een veel lager percentage van de totale kosten voor een gezonde ingeschrevene met een zeer laag zorggebruik, terwijl ze uiteindelijk meer dan 70 procent van de totale kosten zullen betalen voor een zeer zieke ingeschreven persoon die een miljoen dollar verdient aan claims.
Let op: hoewel een zilverplan een AV heeft van ongeveer 70 procent, is er een toegestaan de minimus-bereik, omdat het voor zorgverzekeraars een hele uitdaging zou zijn om plannen te ontwerpen die precies 70 procent AV raken. Tot en met 2017 was het de minimus-bereik +/- 2, dus zilveren plannen hadden AV in het bereik van 68 tot 72 procent. Maar in april 2017 voltooide de HHS de marktstabilisatieregelgeving die het laagste punt van het bereik verlengt, waardoor het mogelijk is dat zilverplannen AV in de loop van 2018 ergens tussen 66 en 72 procent zullen hebben.
Niet-gedekte zorgkosten tellen niet mee bij het bepalen van de waarde van een zorgplan. Als uw Silver-tier-zorgplan bijvoorbeeld geen dekking biedt voor zelfzorggeneesmiddelen, worden de kosten hiervan niet meegerekend bij het berekenen van de waarde van uw plan. Out-of-network-services tellen ook niet mee, en ook geen zorgen die niet onder de definitie van essentiële gezondheidsvoordelen van de ACA vallen.

The Standardized Value Levels van de Affordable Care Act

Om het u gemakkelijk te maken om de waarde die u krijgt te vergelijken met het geld dat u aan zorgverzekeringspremies besteedt, heeft de Affordable Care Act gestandaardiseerde waardeniveaus vastgesteld voor zorgplannen in de individuele en kleine groepsmarkten. Deze niveaus of niveaus zijn:

bronzen
zilver
goud
platina

Bovendien zijn er op de individuele markt catastrofale plannen beschikbaar voor mensen onder de 30 jaar en voor mensen die in aanmerking komen voor een ontheffing van het individueel mandaat van de ACA..
Dit classificatiesysteem is van toepassing op plannen die worden verkocht in de uitwisselingsverzekeringen van elke staat, maar ze zijn ook van toepassing op alle individuele belangrijke medische ziekteverzekeringen die overal in de VS worden verkocht, ook buiten de beurzen. Plannen die niet ACA-compatibel zijn (en die niet in een van deze voordeelcategorieën vallen) kunnen niet langer op de individuele grote medische markt worden verkocht, zelfs niet buiten de beurs ("uitgezonderde voordelen", waaronder zaken als een vaste vergoeding plannen en kortlopende ziektekostenverzekeringen, kunnen nog steeds worden verkocht, hoeven niet te voldoen aan de ACA en passen niet in een van deze uitkeringscategorieën, maar uitgezonderde uitkeringen worden niet beschouwd als individuele grote medische dekking).
Alle gezondheidsplannen binnen een bepaald niveau bieden dezelfde algemene waarde:

Silver-tier-plannen bieden een actuariële waarde van 70 procent (bereik van 66 tot 72 procent).
Bronzen plannen bieden een actuariële waarde van 60 procent (bereik van 56 tot 65 procent; bronzen plannen hebben een -4 / + 5-minimumbereik vanaf 2018).
Gold-plannen bieden een actuariële waarde van 80 procent (bereik van 76 tot 82 procent).
Platinum-plannen bieden een actuariële waarde van 90 procent (bereik van 86 tot 92 procent)
Catastrofale plannen moeten een actuariële waarde hebben van minder dan 60 procent, hoewel ze niet binnen een bepaald bereik hoeven te vallen. Ze moeten zich echter houden aan de maximale out of pocket-limieten van de ACA.

Wat moet ik betalen met een Silver-plan?

premies
Silver-planpremies zijn over het algemeen minder duur dan plannen met goud of platina, omdat zilveren plannen minder betalen voor uw zorgverzekeringsrekeningen. Maar de tarieven variëren aanzienlijk van de ene verzekeraar tot de andere, en u zult vaak merken dat de zilveren plannen van één bedrijf duurder kunnen zijn dan de gouden plannen van een ander bedrijf.
En in de individuele markt vindt u mogelijk een aanzienlijk aantal goudplannen die minder duur zijn dan zilveren plannen, vanwege de manier waarop de kosten van het delen van kosten nu worden toegevoegd aan de tarieven voor zilveren pakketten in de meeste staten. En als u premiesubsidie ontvangt, zult u merken dat sommige bronzen plannen die u ter beschikking staan, volledig gratis zijn nadat de subsidie is toegepast. Het besluit van de Trump-regering van oktober 2017 om federale financiering voor kostendelingverminderingen te elimineren heeft indirect tot onevenredig grotere premies geleid voor zilverplannen en dus tot onevenredig hoge premiesubsidies. Kortom, neem niets aan! Bekijk alle plannen die voor u beschikbaar zijn voordat u een selectie maakt.
Kosten delen
Naast uw maandelijkse premies, moet u, elke keer dat u uw ziekteverzekering gebruikt, kosten delen zoals aftrekbare bedragen, co-assurantie en copays.
Hoe elk zilverplan u laat betalen, uw aandeel in de kosten zal variëren. Een zilverplan kan bijvoorbeeld een aftrekbaar bedrag van $ 4000 hebben, gekoppeld aan 20% co-assurantie. Een concurrerend zilverplan kan een lager eigen risico van $ 2000 hebben, maar dit combineren met een hogere co-assurantie en een copie van $ 40 voor recepten.
Maar mensen die individuele marktdekking kopen in de uitwisseling en die een inkomen hebben tussen 100 procent van het armoedepeil (139 procent in staten die Medicaid hebben uitgebreid) en 250 procent van het armoedeniveau, kostendelingskortingen (kostendelingssubsidies) zijn beschikbaar om zilveren plannen te maken - en alleen zilveren abonnementen - hebben AV die hoger is dan 70 procent. Voor mensen met lagere inkomens is AV verhoogd tot wel 94 procent, waardoor het een betere dekking heeft dan een platinumplan, zonder extra kosten voor de ingeschrevene (de federale overheid betaalt de verzekeraars om dit voordeel te bieden).
U kunt alleen het voordeel voor het verminderen van de kosten delen als u een in aanmerking komend inkomen hebt, niet in aanmerking komt voor een betaalbare door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering die een minimale waarde biedt, legaal aanwezig is in de VS en zich inschrijft in een zilverplan door de uitwisseling in uw staat.

Waarom zou ik een Silver-plan kiezen??

Kies een zilvergezondheidsplan als u:

zijn op zoek naar een evenwicht tussen de kosten van uw maandelijkse premies en de kosten van uw contante uitgaven
wil de hoge premiekosten van goud- en platinaplannen vermijden, maar wil ook jezelf beschermen tegen de mogelijkheid om de hogere eigen risico's te moeten betalen die meestal met bronsplannen komen,
komen in aanmerking voor kostendelingssubsidies, omdat u een zilveren plan moet kiezen om de subsidies te krijgen. Dit is een van de belangrijkste redenen om een zilveren plan te kiezen. Als uw inkomen niet hoger is dan 250 procent van het armoedeniveau (en met name als het niet meer bedraagt dan 200 procent van het armoedeniveau), is een zilverplan met kostendelingssubsidies waarschijnlijk de beste waarde voor u.

Subsidies voor het delen van kosten verminderen uw eigen risico, copays, co-assurantie en eigen risico, zodat u minder hoeft te betalen wanneer u uw ziektekostenverzekering gebruikt. Ze verhogen de actuariële waarde van uw gezondheidsplan zonder de premie te verhogen.

Waarom zou ik een Silver Pan vermijden??

U moet geen Silver Health Plan kiezen als:

U weet dat u in de loop van het jaar ten minste bescheiden medische kosten zult moeten maken en zult vaststellen dat een plan voor goud of platina met een lager out-of-pocket maximum u geld bespaart, zelfs als u boekt voor de hogere premies.
U probeert uw uitgaven te beperken elke keer dat u uw zorgverzekering gebruikt. Nogmaals, een plan voor goud of platina is misschien een betere optie.
Als u veel gebruik maakt van uw ziekteverzekering en van tevoren weet dat uw contante uitgaven hoger zijn dan het eigen risico, kunt u misschien geld besparen door een bronsplan te kiezen met een vergelijkbare uitwendige korting. maximale zak maar lagere premies. Uw totale jaarlijkse out-of-pocket-uitgaven zijn hetzelfde, maar u betaalt minder voor premies. U kunt meer lezen over hoe deze techniek werkt: "Hoe u kunt besparen op ziektekostenverzekering als u het maximale bereik bereikt".
U komt niet in aanmerking voor kostendelingssubsidies en verwacht het komende jaar weinig in de zorgkosten. Een bronzen plan is misschien de beste optie, omdat het een lagere premie heeft dan een zilverplan, in ruil voor minder sterke dekking.

U komt niet in aanmerking voor premiesubsidies en wilt uw premies minimaliseren. In de meeste staten zijn de kosten van kostendelingverminderingen toegevoegd aan zilveren planpremies. In sommige staten is dit van toepassing op alle Silver Plan-tarieven, inclusief plannen die buiten de beurs worden verkocht (ervan uitgaande dat de verzekeraar ten minste enkele plannen beschikbaar heeft in de uitwisseling). In andere staten geldt dit alleen voor plannen die in de centrale worden verkocht. Maar als u niet in aanmerking komt voor premiumsubsidies en u kiest een zilverplan dat u in de beurs hebt gekocht, is de kans groot dat u een extra premie betaalt om de kosten van het delen van de kosten te dekken. In de meeste staten kunt u dit vermijden door een plan op een ander metaalniveau te selecteren (of door een plan voor zilver te selecteren dat buiten de uitwisseling wordt verkocht bij een makelaar of verzekeraar in uw regio om te zien of dit een beschikbare optie is).