Wat is een geloofwaardige dekking?
Waarom zou u krediet nodig hebben voor een voorafgaande verzekeringsdekking? In sommige gevallen kan uw nieuwe verzekeraar u straffen omdat u in het verleden niet dezelfde dekking hebt gehad. Als u echter in het recente verleden vergelijkbare verdienstelijke dekking had, krijgt u de eer voor die dekking en wordt u niet bestraft.
Twee situaties waarin een aanvaardbare dekking van belang is
Medicare Part D & Creditable CoverageAls u zich niet aanmeldt voor Medicare Part D voorschriftdrugsdekking wanneer u er eerst voor in aanmerking komt, meestal wanneer u 65 jaar oud wordt, wordt u bestraft met het betalen van hogere maandelijkse premies als u later besluit Medicare Part D te kopen dekking.
Deze regel is aanwezig om te voorkomen dat mensen het systeem spelen. Zonder deze regel zouden mensen kunnen afzien van dekking van Deel D om te besparen op maandelijkse premies als ze lage medicijnkosten hebben, maar zich aanmelden voor Deel D-dekking wanneer hun maandelijkse geneesmiddelen duurder zijn dan de maandelijkse verzekeringskosten. Medicare voorkomt dit gamen van het systeem door mensen die zich aanmelden voor Medicare Part D laat te laten betalen met een financiële boete in de vorm van hogere maandelijkse premies. Voor elke maand dat u zonder dekking gaat, wordt uw Medicare D-premie 1% hoger. Als u 25 maanden te laat aanmeldt, zullen uw premies 25% hoger zijn zolang u Medicare Part D heeft.
Het is echter niet echt eerlijk om u te bestraffen met hogere premies als de reden waarom u Medicare Part D-dekking niet kocht toen u voor het eerst in aanmerking kwam, was omdat u al een vergelijkbare medicijndekking bij u had via uw werkgever, vakbond, werkgever van de echtgenoot of een gepensioneerde plan. In dit geval probeerde je het systeem niet te spelen; je probeerde te voorkomen dat je twee keer moest betalen voor dezelfde dekking.
Voer het concept van verdienstelijke dekking in. Als je kunt laten zien dat je een andere dekking hebt die vergelijkbare voordelen biedt, krijg je die dekking en ben je de normale premie verschuldigd, niet de boete..
Medicatie op doktersvoorschrift die als verdienstelijke dekking geldt voor Medicare Deel D moet aan beide van de volgende criteria voldoen:
- Medicatie op doktersvoorschrift had u continu zonder onderbreking van de dekking van 63 dagen of meer sinds u eerst in aanmerking kwam om in te schrijven voor Medicare Part D.
- De actuariële waarde van de verzekering is gelijk aan of groter dan de actuariële waarde van een standaard Medicare Deel D-plan.
Medicare Deel B & Creditable Coverage
Dezelfde basisregels gelden voor Medicare Part B. Dit is het gedeelte van Medicare dat poliklinische en doktersdiensten dekt, en alle Medicare-begunstigden betalen een premie voor deel B-dekking (in tegenstelling tot deel A, dat gratis is voor de meeste ingeschrevenen, omdat zij hebben betaald Medicare loonheffingen tijdens hun werkjaren).
Maar de boete wordt iets anders berekend. Voor elke periode van 12 maanden die u niet hebt ingeschreven in Deel B nadat u in aanmerking kwam, en tijdens welke u geen verrekenbare dekking had die in de plaats kwam van de dekking van Deel B, wordt uw premie van Deel B met 10 procent verhoogd. Dus als je je niet inschrijft in Deel B tot 37 maanden nadat je in aanmerking komt, en je hebt in die periode geen acceptabele dekking, dan betaal je premies van Deel B die 30 procent hoger zijn dan het standaardtarief, voor de de rest van de tijd hebt u deel B-dekking.
Als u de inschrijving in Deel B uitstelt, moet uw verdienstelijke dekking afkomstig zijn van een door de werkgever gesponsord plan (van u of van uw echtgenoot). In tegenstelling tot Deel D, zoals hierboven beschreven, worden gepensioneerde gezondheidsvoordelen niet als een verdienstelijke dekking beschouwd voor het uitstellen van Deel B. Als u gepensioneerde gezondheidsvoordelen heeft, moet u zich in Deel B inschrijven wanneer u voor het eerst in aanmerking komt om een mogelijke sanctie te voorkomen later.
Pre-Existing Conditie Uitsluitingen, Wachtperiodes en Verhandelbare Dekking
Voorafgaand aan deAffordable Care Act, bestaande aandoeningen vormden een obstakel voor mensen die dekking op de individuele markt bereikten, en zelfs op de door de werkgever gesponsorde markt. In de individuele markt kunnen verzekeraars in de meeste landen aanvragen van mensen met reeds bestaande voorwaarden eenvoudig weigeren, de reeds bestaande voorwaarde voor onbepaalde tijd uitsluiten of de premie verhogen. Het maakte over het algemeen niet uit of de persoon eerdere verdienstelijke dekking had of niet.
Nu verbiedt de ACA reeds bestaande uitsluitingen van voorwaarden in alle omvangrijke medische verzekeringsplannen, met uitzondering van grootschalige individuele gezondheidsplannen. Grandfathered-plannen zijn sinds 2010 niet beschikbaar voor aankoop, maar mensen die ze hebben gehad sinds de ACA werd vastgesteld, kunnen ze behouden zolang de verzekeraar hen in staat stelt van kracht te blijven, en veel van die plannen hadden al bestaande voorwaarde-uitsluitingen.
Maar in de door de werkgever gesponsorde markt heeft de Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) de impact van reeds bestaande aandoeningen sinds het midden van de jaren negentig beperkt. Onder HIPAA konden door de werkgever gesponsorde plannen geen ingeschreven personen weigeren op basis van de medische geschiedenis, en hoewel al bestaande wachtperioden voor de toestand waren toegestaan, konden ze worden verminderd of geëlimineerd wanneer de ingeschrevenen het bewijs van eerdere verdienstelijke dekking konden tonen. Voor meer informatie over hoe HIPAA mensen met reeds bestaande aandoeningen heeft geholpen om hun verdienstelijke dekking te gebruiken, raadpleegt u 'Bestaande voorwaarden - Uitzonderingen en een redelijke dekking'.
Hoewel de HIPAA-bescherming nog steeds aanwezig is, hoeven mensen die zich inschrijven voor door de werkgever gesponsorde plannen niet langer een bewijs van verdienstelijke dekking te leveren om reeds bestaande wachtperioden te voorkomen, omdat de ACA dergelijke wachttijden niet meer toestaat.
