Hoe u geld kunt besparen met hoge zorguitgaven

Als u uw ziektekostenverzekering elk jaar maximaal uit eigen zak krijgt, heeft u wellicht de gelegenheid om geld te besparen. Uitgaven voor uw verzekering kunnen onbetaalbaar zijn als u:

Zijn op een dure medicatie
Vereis frequente infusies
Regelmatige dure behandelingen nodig

Maar uw hoge gezondheidszorgkosten zijn de sleutel tot twee besparingsmogelijkheden.

U kunt mogelijk uw eigen uitgaven zoals copays, co-assurantie en eigen risico's besparen.
U kunt wellicht besparen op ziektekostenpremies.

Deze spaartechnieken enkel en alleen werk voor mensen die elk jaar hun eigen out-of-pocket maximum verwachten te bereiken.

Kies een plan met een lagere out-of-pocketlimiet

Ziekteverzekeringsmaatschappijen betalen 100 procent van uw gedekte uitgaven voor de rest van het jaar nadat u uw jaarlijkse eigen risico hebt bereikt. Het enige wat u blijft betalen, is uw maandelijkse premie voor de ziektekostenverzekering en de kosten voor diensten die eenvoudig niet door uw plan worden gedekt (bijvoorbeeld tandheelkundige zorg voor volwassenen, of electieve chirurgie)..
Als u dus een gezondheidsplan kiest met een lager out-of-pocket maximum dan u momenteel betaalt, kunt u geld besparen, afhankelijk van het verschil in premies. In veel gevallen zult u merken dat de lagere out-of-pocket limiet meer dan de hogere premies compenseert.
ACA-conforme plannen (dwz alle belangrijke medische plannen die geen grootmoeder of grootvader zijn) moeten out-of-pocket maxima hebben die niet hoger zijn dan $ 7.350 per persoon in 2018. Die bovengrens neemt toe tot $ 7.900 in 2019. Maar in elk jaar zijn er tal van plannen met out-of-pocket maxima die ruim onder de bovengrenzen liggen.

Hoe een plan te vinden met lagere out-of-pocket limieten

Zoek naar een plan met een relatief hoog eigen risico en co-assurantie, maar een lagere algehele out-of-pocket limiet. Aangezien de meeste mensen nooit het eigen risico bereiken, geldt hoe hoger het eigen risico en de co-assurantie, hoe minder het bedrijf moet betalen voor gezondheidszorg voor de typische leden. Hierdoor kunnen ze een lagere premie in rekening brengen.
Aangezien u weet dat u het volledige contante bedrag in de loop van het jaar betaalt, verhoogt uw hogere eigen risico en co-assurantie uw jaarlijkse kosten niet. Eigenlijk, omdat je een plan kiest met een lager totale out-of-pocket maximum, uw jaarlijkse kosten zullen lager zijn dan bij een plan met een hoger out-of-pocket maximum - ongeacht het eigen risico.
Met andere woorden, het meest belangrijke is de maximale directe blootstelling, omdat u weet dat u die limiet op de een of andere manier zult bereiken. Het maakt niet uit of u er komt via aftrekbare alleen of aftrekbaar plus co-assurantie en / of copays, dus het planontwerp buiten de eigen limiet is niet zo belangrijk wanneer u tijdens het jaar te maken krijgt met aanzienlijke schadekosten..
Het hogere eigen risico en co-assurantie hebben echter een impact op wanneer u betaalt uw contante uitgaven, verschuift die naar het begin van het planjaar. U bereikt het out-of-pocket maximum eerder in het jaar omdat het lager is, dus het is gemakkelijker te bereiken, en omdat uw eigen risico en co-assurantie hoger zijn, waardoor u eerder in het jaar betaalt.

Kies een abonnement met hetzelfde out-of-pocket-maximum, maar een lagere premie

Een andere manier om te sparen is om te winkelen voor een ziekteverzekeringsplan met dezelfde eigen limiet als uw huidige plan, maar een lagere maandelijkse premie. Hoewel u nog steeds dezelfde jaarlijkse out-of-pocket zorgkosten heeft, bespaart u elke maand geld op de premiekosten.
Bekijk opnieuw plannen met een hoger eigen risico en co-assurantie dan uw huidige plan. Hoewel u in de eerste paar maanden van het jaar geld nodig heeft om uw nieuwe uitgaven te voldoen, heeft u voldoende ruimte in uw budget omdat u minder betaalt aan maandelijkse premies.

Koper let op

Als u een medische aandoening heeft die een aanhoudende zorg vereist, is het belangrijk om aandacht te besteden aan de details - naast de premie en de kostenverdeling - van de plannen die u overweegt. U moet ervoor zorgen dat het nieuwe plan een providernetwerk heeft met uw artsen, of dat u akkoord gaat met de dokters die zich op het netwerk van het plan bevinden.
En houd er rekening mee dat elk plan betrekking heeft op verschillende geneesmiddelen op recept. De gedekte drugslijst voor een plan wordt het formularium genoemd en formules variëren van het ene plan tot het andere. Als u zich per ongeluk inschrijft in een plan waarin uw medicatie niet in het formularium is opgenomen, moet u overstappen op medicijnen of behandelingen of de volledige kosten zelf betalen. Omdat uw zorgkosten zo hoog zijn, is dat zo beslissend dat u grondig onderzoek doet naar de batenverdeling van een nieuw zorgplan voordat u overstapt.

De betaalbare zorgwet helpt met kosten

De Affordable Care Act creëerde ook een ziekteverzekeringssubsidie om het out-of-pocket maximum te verlagen voor in aanmerking komende mensen met een laag inkomen (tot 250 procent van het armoedeniveau). U moet lezen hoe de subsidie uw eigen maximumbedrag vermindert.

Voordat u van abonnement wisselt

Zorg ervoor dat je al vroeg in het planjaar genoeg geld beschikbaar hebt om de potentieel hogere initiële kosten zoals eigen risico en co-assurantie te betalen voordat je aan de nieuwe out-of-pocketlimiet voldoet en begin met het sparen. Overweeg een flexibele uitgavenrekening als uw werkgever een flexibele spaartegoedrekening aanbiedt als u zich aanmeldt voor een gezondheidsplan dat HSA-gekwalificeerd is.
Als het belangrijk voor je is om vast te houden aan je huidige arts, zorg er dan voor dat hij of zij in het netwerk is met het gezondheidsplan dat je overweegt.