4 manieren om te kiezen tussen Obamacare en Job-Based Health Insurance

Weet u niet zeker wat u moet kiezen, Obamacare of de ziektekostenverzekering die u via uw baan krijgt? Noodzaak om erachter te komen welke u meer waar voor uw geld geeft, Obamacare versus een op banen gebaseerde ziekteverzekering? Hier leest u hoe u een op werk gebaseerde ziekteverzekering kunt vergelijken met de Obamacare-plannen die beschikbaar zijn op uw Affordable Care Act ziekteverzekeringsbeurs in 4 eenvoudige stappen.
1

Stap 1 - Bepaal de actuariële waarde van het op banen gebaseerde gezondheidsplan

Het vergelijken van exacte dekkingsdetails is vrij moeilijk wanneer u probeert te kiezen tussen verschillende zorgplannen. Er is echter een kortere weg die veel eenvoudiger is: vergelijk actuariële waarden.
De actuariële waarde van een zorgplan geeft aan welk percentage van de jaarlijkse zorgkosten gemiddeld door het zorgplan wordt betaald voor zijn leden. Hoe hoger het actuariële waarde-aantal, des te waardevoller zijn de voordelen van het gezondheidsplan. Een zorgplan met een actuariële waarde van 85% zal bijvoorbeeld ongeveer 85% van alle gedekte zorgkosten van alle leden betalen. Van de leden wordt verwacht dat ze de andere 15% van hun gedekte zorgkosten betalen via kostendelingseisen zoals eigen risico's, copays en co-assurantie.
Om de actuariële waarde van de gezondheidsplannen te ontdekken die beschikbaar zijn via uw baan, zult u het moeten vragen. Uw employee benefits-afdeling of personeelsafdeling is de plek om te beginnen. Een andere optie is om het klantenservicenummer te bellen voor het op banen gebaseerde gezondheidsplan dat u overweegt en om de actuariële waarde te krijgen van een medewerker van een gezondheidsschema klantenservice.
Als u eenmaal de actuariële waarde van uw op banen gebaseerde gezondheidsplan kent, bent u klaar om door te gaan naar stap 2.
2

Stap 2-Vergelijk Job-based Health Plan & Actuarial Values ​​van Obamacare Plan

Als u eenmaal de actuariële waarde kent van het werkgerelateerde gezondheidsplan dat uw werkgever aanbiedt, kies dan een plan of twee van een vergelijkbare actuariële waarde van uw Obamacare-uitwisseling. U kunt de actuariële waarde van een Obamacare-plan onderscheiden door zijn metaallaag.

• Bronsgezondheidsplannen hebben een actuariële waarde van ongeveer 60%.
• Zilvergezondheidsplannen hebben een actuariële waarde van ongeveer 70%.
• Gouden gezondheidsplannen hebben een actuariële waarde van ongeveer 80%.
• Platinum gezondheidsplannen hebben een actuariële waarde van ongeveer 90%.

[Het is belangrijk om te begrijpen dat plannen op elk metaalniveau in een actuarieel waardebereik kunnen vallen. Voor bronsplannen is het bereik bijzonder breed, van 56 procent tot 65 procent.]
Als de jobgebaseerde ziekteverzekering die uw werkgever biedt bijvoorbeeld een actuariële waarde van 72% heeft, kiest u een paar Silver-Tier Obamacare-plannen om het te vergelijken, aangezien zilveren plannen een actuariële waarde hebben die dicht bij uw jobgebaseerde waarde ligt. plan.
Door gezondheidsplannen met vergelijkbare actuariële waarden te vergelijken, zorgt u ervoor dat u appels met appels vergelijkt. Als je een gezondheidsplan van 90% dat op het werk beschikbaar is, hebt vergeleken met een actuarieel op waarde-uitwisseling gebaseerd gezondheidsplan van 60%, zou het vergelijkbaar zijn als het vergelijken van een Porsche 911 met een Ford Mustang. In plaats daarvan moet je een Honda Accord vergelijken met een Toyota Camry, zodat je weet hoeveel knaller je krijgt voor je geld wanneer je je werkgerelateerde gezondheidsplan vergelijkt met een Obamacare-plan.
Nadat u een of twee Obamacare-plannen hebt geselecteerd met de toepasselijke actuariële waarde van de uitwisseling, bent u klaar om door te gaan naar stap 3.
3

Stap 3 - Bepaal uw kosten voor Obamacare en Job-Based Health Insurance

Bepaling van de maandelijkse premiekosten voor door werkgevers gesponsorde ziekteverzekering
Een baan-gebaseerde ziektekostenverzekering wordt meestal gesubsidieerd door uw werkgever. Uw werkgever betaalt een deel van de maandelijkse kosten van uw zorgverzekering en u betaalt een deel. Uw deel wordt meestal uit uw looncheque vóór belasting gehaald, zodat u er geen inkomstenbelasting op hoeft te betalen.
Vraag uw employee benefits-afdeling hoeveel uw bijdrage in de kosten van uw ziekteverzekeringspremies elke maand zal zijn als u kiest voor een op banen gebaseerde ziekteverzekering.
Bepaling van de maandelijkse premiekosten voor een op Exchange gebaseerde ziekteverzekering
Om uw kosten voor de gezondheidsplannen van Obamacare te bepalen, moet u teruggaan naar uw zorgverzekeringsbeurs. U kunt prijsinformatie krijgen zonder een account aan te maken of identificerende informatie te verstrekken. Aangezien op uitwisseling gebaseerde gezondheidsplannen (zoals alle individuele marktplannen) hun premies mogen wijzigen op basis van uw leeftijd, waar u woont en of u rookt, moet u deze informatie invoeren in het online portaal van de zorgverzekeringsuitwisseling. voordat u informatie over de kosten kunt krijgen. Maar u bent niet verplicht om een ​​account bij de centrale aan te maken om dit te doen.
Hoewel de ziektekostenverzekering van Obamacare voor de meeste ingeschrevenen wordt gesubsidieerd, het is niet waarschijnlijk dat het voor u gesubsidieerd wordt. Als u door uw werkgever een ziektekostenverzekering wordt aangeboden, komt u niet in aanmerking voor een Obamacare-subsidie, tenzij de door uw werkgever aangeboden zorgverzekering buitengewoon waardeloos of onbetaalbaar is.
Op dit moment, uitzonderlijk slecht betekent dat uw werkgerelateerde gezondheidsplan een actuariële waarde heeft van minder dan 60%. De ziektekostenverzekering van uw werkgever zou in aanmerking worden genomen onbetaalbaar als je aandeel in de kosten voor dekking voor jezelf (ongeacht wat het kost om je gezin te dekken), in 2019 meer dan 9,86% van je gezinsinkomen kost.
U kunt in aanmerking komen voor de premie belastingkrediet ziekteverzekering subsidie ​​om te helpen betalen voor de ziekteverzekering die u koopt van een uitwisseling als

• Als uw inkomen tussen 100% en 400% van de federale armoedegrens ligt, en
• de ziektekostenverzekering die uw werkgever aanbiedt, heeft een actuariële waarde van minder dan 60% (dat wil zeggen, hij geeft geen minimumwaarde) of
• uw aandeel in de premies voor een baangebonden ziekteverzekering bedraagt ​​meer dan 9,86% van uw huishoudinkomen.

Maar het is zeer ongebruikelijk dat een door de werkgever gesponsord plan geen minimumwaarde biedt en / of als onbetaalbaar wordt beschouwd voor alleen het gedeelte van de dekking van de werknemer. Als uw werkgever dekking biedt, is de kans groot dat u niet in aanmerking komt voor subsidies in de uitwisseling.
Maar als u voldoet aan de criteria voor subsidiabiliteit, is de beste manier om uw kosten te bepalen voor de Obamacare-plannen die u vergelijkt met uw op werk gebaseerde gezondheidsplan, om de subsidie ​​aan te vragen via uw zorgverzekeringsuitwisseling. Het aanmaken van een account bij de uitwisseling en het aanvragen van financiële bijstand verplicht je niet om de ziekteverzekering te kopen of de financiële hulp te accepteren. U kunt in plaats daarvan nog steeds beslissen om het gezondheidsplan van uw werkgever te kiezen.
Hoe werkt de ziekteverzekering??
Als u niet in aanmerking komt voor een Obamacare-subsidie, kunt u alleen kijken naar de premie voor de volledige prijs voor de individuele marktplannen die u overweegt. U kunt deze prijzen verkrijgen bij de centrale of rechtstreeks bij een verzekeringsmaatschappij (en een makelaar kan u helpen die informatie te verkrijgen, ongeacht of u nu naar plannen op de beurs kijkt of plannen die rechtstreeks door verzekeringsmaatschappijen worden verkocht.
Zodra u de maandelijkse kosten heeft voor uw gekozen Obamacare-plannen en voor uw op banen gebaseerde ziekteverzekering, bent u klaar om door te gaan naar stap 4.
4

Stap 4 - Vergelijk de kosten van Obamacare versus jobgebaseerde ziekteverzekering

Kies de beste deal
Als je eenmaal hebt ontdekt hoeveel je elke maand moet betalen voor je ziekteverzekering op basis van werk en voor de Obamacare-plannen die je ermee vergelijkt, ben je bijna klaar. Als een plan aanzienlijk goedkoper is dan de andere, omdat het allemaal vergelijkbare actuariële waarden zijn, is het goedkopere plan het plan dat u de beste waar voor uw geld biedt. Kies die ziekteverzekering als je gewoon op zoek bent naar de beste deal. Maar houd er rekening mee dat andere factoren, zoals het netwerk van providers en de gedekte drugslijsten, kunnen betekenen dat een duurder plan u daadwerkelijk de beste waarde biedt.
Als Obamacare en Job-Based Health Insurance beide goede deals zijn
Als uw kosten voor alle plannen relatief vergelijkbaar zijn, kunt u uw beslissing baseren op de structuur van het zorgplan die u het best bevalt. Evalueer de beste pasvorm voor uw behoeften door te kijken naar

• Het type gezondheidsplan.
• Hoe de kostendeling is gestructureerd.
• Het providernetwerk van het zorgplan.
• Het geneesmiddelenformularium van het gezondheidsplan.
• Gezondheidsplan kwaliteits- en tevredenheidsclassificaties.

Als u van de vrijheid houdt om buiten het netwerk te gaan en bereid bent er wat meer voor te betalen als u dat doet, overweeg dan een PPO- of een POS-plan. Als u het niet erg vindt om in een netwerk te blijven om uw kosten laag te houden, kan een HMO of EPO u misschien goed van pas komen. HMO, PPO, EPO & POS - Wat is het verschil en wat is het beste?
Als u geen spaargeld heeft of geen groot eigen risico kunt betalen, kan een gezondheidsplan met lagere aftrekposten maar hogere copayments of co-assurantietarieven u meer op uw gemak voelen..
Als u uw hart heeft ingesteld op het houden van uw huidige huisarts of specialist, kijk dan in het providernetwerk van elk zorgplan. Voordat je je commiteert aan het gezondheidsplan waar je PCP mee in verbinding staat, bel je het kantoor van de dokter om te bevestigen dat ze nog steeds in het netwerk zijn met dat gezondheidsplan en dat ze niet van plan zijn binnenkort uit hun netwerk te stappen.
Als u voorgeschreven medicijnen inneemt, moet u het geneesmiddelenformularium van elk gezondheidsplan controleren om er zeker van te zijn dat uw specifieke geneesmiddelen op recept worden gedekt. Mijn receptgeneesmiddel staat niet in het formularium Mijn gezondheidsplan. Wat nu?
Controleer ten slotte de kwaliteits- en tevredenheidscijfers voor de gezondheidsplannen die u overweegt. U kunt dit doen met de rapportkaarten van het gezondheidsplan die beschikbaar zijn op de website van het National Committee for Quality Assurance. Alle andere dingen die gelijk zijn, als iemand geweldige beoordelingen heeft terwijl een ander slechte cijfers heeft, zal de beslissing gemakkelijk zijn.
Het plan van uw werkgever is waarschijnlijk uw beste optie. Maar dat kan niet waar zijn voor uw familieleden
Houd er rekening mee dat je in de meeste gevallen zult merken dat het plan van je werkgever de beste keuze is. Dit is voor een groot deel te wijten aan het feit dat uw werkgever een deel van de premie zal betalen, terwijl het uiterst onwaarschijnlijk is dat u financiële steun krijgt met een individueel marktplan. Tenzij er significante bijkomende factoren zijn, zoals netwerkdekking, die van invloed zijn op uw beslissing, zijn de kosten van het individuele marktplan waarschijnlijk een stuk hoger dan de kosten van het plan van uw werkgever.
Maar de situatie voor uw familieleden is misschien niet zo duidelijk. Als uw gezin wordt betrapt door de fout in de familie, zou u kunnen merken dat de kosten om ze toe te voegen aan uw door de werkgever gesponsorde plan onbetaalbaar zijn. Ze komen helaas nog steeds niet in aanmerking voor financiële assistentie in de uitwisseling, maar ze kunnen ervoor kiezen om een ​​minder duur plan (waarschijnlijk met een lagere actuariële waarde) in de uitwisseling te kopen.