Maken zorgverzekeraars onredelijke winsten?
Hoe vaak is een particuliere ziekteverzekering?
Alvorens de vraag over de winst aan te pakken, is het belangrijk om te kijken hoe vaak het hebben van een particuliere ziekteverzekering echt in de Verenigde Staten is. Met andere woorden, hoeveel mensen kunnen worden beïnvloed door deze vraag.Volgens gegevens van de Kaiser Family Foundation had ongeveer een derde van de Amerikanen in 2016 een ziektekostenverzekering (meestal Medicare en Medicaid). Nog eens 9 procent was onverzekerd, maar de rest had een particuliere ziektekostenverzekering die ze ofwel zelf op de individuele markt (7 procent) of dekking van een werkgever (49 procent) kochten. Bijna de helft van de Amerikanen heeft dekking van een werkgever, hoewel 60 procent van hen dekking heeft die gedeeltelijk of volledig door de werkgever zelf wordt gefinancierd (wat betekent dat de werkgever een eigen fonds heeft voor het dekken van medische kosten, in plaats van een ziektekostenverzekering af te sluiten) vervoerder, in de meeste gevallen contracteert de werkgever met een commerciële verzekeringsmaatschappij om de voordelen te beheren - dus kunnen de ingeschreven personen ID-kaarten hebben die zeggen Humana of Anthem, maar het is het geld van de werkgever dat wordt gebruikt om de claims te betalen, zoals in tegenstelling tot het geld van de verzekeringsmaatschappij).
Maar veel begunstigden van Medicare en Medicaid hebben ook dekking die wordt aangeboden via een particuliere ziektekostenverzekeringsmaatschappij, ondanks het feit dat ze zijn ingeschreven in door de overheid gefinancierde gezondheidszorgplannen. 33 procent van de Medicare-begunstigden zijn ingeschreven in Medicare Advantage-plannen die worden uitgevoerd door particuliere ziektekostenverzekeraars, en 39 landen hebben door Medicaid beheerde zorgcontracten met privé-dragers om enkele of alle Medicaid-medewerkers te dekken. Zelfs onder Original Medicare-begunstigden heeft een kwart Medigap-plannen gekocht van particuliere ziektekostenverzekeraars en dit aantal neemt toe (het is met 6 procent gestegen van 2013 naar 2015 alleen).
Wanneer we dat allemaal bij elkaar voegen, is het duidelijk dat een aanzienlijk aantal Amerikanen een ziektekostenverzekering heeft die wordt aangeboden of beheerd door een particuliere ziekteverzekeringsmaatschappij. En particuliere zorgverzekeraars krijgen vaak een slechte reputatie als het gaat om gezondheidszorgkosten.
Zijn verzekeraar winsten onredelijk?
Tal van artikelen zijn geschreven door mensen die proberen dekking te vinden tijdens perioden van open inschrijving. Sommige van deze lijken de omzet te combineren met winst, wat de verwarring vergroot. Natuurlijk hebben grote ziektekostenverzekeraars aanzienlijke inkomsten, aangezien ze premies van zoveel verzekerden innen.Maar ongeacht hoeveel opbrengstdragers verzamelen in premies, ze moeten het grootste deel besteden aan medische claims en kwaliteitsverbeteringen voor de gezondheidszorg. En hoewel een veelgehoorde kritiek is dat zorgverzekeraars hun CEO's te veel betalen, is dat meer een weerspiegeling van het feit dat de salarisgroei van CEO's over het algemeen de algemene loongroei in de afgelopen decennia ver voorbij is gegaan. Er zijn geen ziektekostenverzekeraars vertegenwoordigd bij de 40 bedrijven met de best betaalde CEO's, hoewel er verschillende farmaceutische bedrijven zijn.
Dus hoewel een zeven- of achtcijferig CEO-salaris absurd lijkt voor de gemiddelde werknemer, is het zeker in overeenstemming met de bedrijfsnorm. CEO's van zorgverzekeraars behoren niet tot de best betaalde CEO's van grote bedrijven. Het feit blijft dat salarissen deel uitmaken van de administratieve kosten die ziektekostenverzekeraars moeten beperken volgens de Medical Suspension-regel (MLR) -regels van de Affordable Care Act. En zo zijn winst.
Volgens de MLR-regels moeten verzekeraars die individuele en kleine ziektekostenverzekeringen verkopen, ten minste 80 procent van de premies besteden aan medische claims en kwaliteitsverbeteringen voor leden. Niet meer dan 20 procent van de premieomzet kan worden besteed aan de totale administratieve kosten, inclusief winst en salarissen. En voor verzekeraars die grote groepsdekking verkopen, is de minimale MLR-drempel 85 procent. Verzekeraars die niet aan deze richtlijnen voldoen (dat wil zeggen, ze geven meer uit dan het toegestane percentage voor administratieve kosten, om welke reden dan ook) zijn verplicht om kortingen naar hun leden te sturen. In de eerste zes jaar van de implementatie van de MLR-regel, hebben verzekeraars $ 3,24 miljard aan consumenten terugbetaald.
Hoeveel verdienen zorgverzekeraars?
Als we naar de gemiddelde winstmarges van de industrie kijken, staan de ziekteverzekeringsmaatschappijen in de cijfers. Voor het perspectief hebben de juridische, vastgoed- en boekhoudingsindustrieën gemiddelde winstmarges van meer dan 17 procent. Wat de gezondheidszorg betreft, zijn er zeker een aantal zeer winstgevende sectoren, waaronder medische en diagnostische laboratoria en de farmaceutische industrie.Maar een ziektekostenverzekering heeft niet het soort winstgevendheid dat deze industriesegmenten kunnen genereren, deels omdat de ziektekostenverzekering veel meer gereguleerd is. Zoals hierboven beschreven, beperkt de ACA effectief de winst die verzekeraars kunnen genereren door de totale administratieve kosten (inclusief winst) als een percentage van de omzet te beperken. Maar er is geen vergelijkbare eis voor ziekenhuizen, fabrikanten van apparaten of geneesmiddelenfabrikanten.
De afgelopen jaren zijn de winsten in de zorgverzekeringssector echter toegenomen, vooral dankzij groei in de markten voor Medicare Advantage en Medicaid managed care. De regels voor medische verliesratio van ACA zijn niet van toepassing op de privéplannen die deelnemen aan de Medicare- en Medicaid-markten, hoewel die plannen contracten moeten winnen met de regeringen (deelstaatoverheden voor door Medicaid beheerde zorgcontracten en de federale overheid voor Medicare Advantage-plannen ). Ze moeten dus een nettowaarde aan de overheid geven om die contracten te winnen.
Kort nieuws over winst voor particuliere verzekeringsmaatschappijen: redelijk of onredelijk?
Gezondheidszorgkosten zijn de drijvende factor achter de ziekteverzekeringspremies. Het is waar dat privéverzekeringsmaatschappijen hun CEO's competitieve salarissen betalen en ze moeten winstgevend blijven om in de business te blijven. Maar hun winst is bescheiden in vergelijking met veel andere industrieën.Er is zeker een geldig argument voor het volledig verwijderen van het winstmotief uit de gezondheidszorg, wat de toename van steun voor alleenstaande betalers in de VS aanwakkert. Voorstanders van een enkel betalersysteem beweren in het algemeen dat gezondheidszorg inherent verschilt van andere industrieën, en mag niet winstgericht zijn. Aan de andere kant geloven aanhangers van een op winst gebaseerd gezondheidszorgsysteem dat winst essentieel is voor het stimuleren van innovatie en kwaliteitsverbeteringen.
Op dit moment zijn zorgverzekeraars het enige segment van de gezondheidszorgsector waarin de winst direct wordt ingeperkt. In de rest van de industrie (ziekenhuizen, apparaatfabrikanten, farmaceutische producten, enz.) Wordt een meer vrije marktbenadering gekozen. Er moet zeker een argument worden aangevoerd om de winsten uit de ziekteverzekeringssector te elimineren of verder in te perken, maar er is een soortgelijk argument om de winst in de gezondheidszorg in het algemeen te verminderen of te elimineren..
Als u na het lezen van uw winst nog vragen hebt, kunt u meer informatie krijgen over de beste bronnen voor het vinden van informatie over ziektekostenverzekering en gezondheidsbeleid.
