Hoe een ziekteverzekeringssubsidie ​​u veel geld kan kosten

Als u overheidssteun ontvangt voor het betalen van uw ziektekostenpremies, is er een clausule in de Wet op betaalbare zorg die u grote problemen kan bezorgen op 15 april. Als u niet oppast, moet u mogelijk een deel of al uw premie voor de ziektekostenverzekering terugbetalen. subsidie ​​bij het indienen van uw belastingen. Hier is hoe het werkt en wat u moet weten.

De subsidie ​​is gebaseerd op Geschatte Inkomen niet werkelijk Inkomen

Het bedrag aan premie belastingkrediet ziektekostenverzekering subsidie ​​dat u werd toegekend, is gebaseerd op een schatting van uw inkomen voor het jaar dat u de subsidie ​​ontvangt. Als de schatting overeenkomt met wat u daadwerkelijk maakt, heeft u geen probleem.
Maar als u van jaar tot jaar een verhoging, een bonus of uw inkomen ontvangt, zou u uw inkomen per ongeluk kunnen onderschatten. Als u uw inkomen onderschat, krijgt u een grotere ziekteverzekering dan u zou moeten krijgen.

Het kiezen van de geavanceerde betalingsoptie verhoogt uw risico

Zoals de naam al doet vermoeden, is de premie belastingkrediet ziektekostenverzekering een belastingvoordeel; het wordt bijgeschreven op het moment dat u uw belastingaangifte doet nadat het jaar voorbij is.
Omdat het deze maand moeilijk is om uw premie voor ziektekosten te betalen met middelen die u pas in de lente van volgend jaar bij het indienen van uw belastingbetalingen ontvangt, kunt u met de Affordable Care Act het belastingkrediet vooraf betalen. Als u de geavanceerde betalingsoptie kiest, wordt het subsidiebedrag elke maand rechtstreeks naar uw ziekteverzekeringsmaatschappij gestuurd. Dit verlaagt de maandelijkse premie die u betaalt voor een ziekteverzekering. U hoeft niet te wachten met het indienen van uw belasting; de geavanceerde betalingsoptie helpt je nu je ziektekostenverzekering te betalen.
Omdat ze het subsidiebedrag nodig hebben om hun maandelijkse ziekteverzekeringsbetalingen te doen, nemen de meeste mensen hun ziekteverzekeringssubsidie ​​als een voorschot. Als u echter met de geavanceerde betalingsoptie uw inkomsten op uw subsidieaanvraag onderschat, loopt u het risico een volledige jaarsubsidie ​​te ontvangen op basis van een onjuiste schatting van het inkomen. U krijgt mogelijk meer subsidiegeld dan u had moeten krijgen.

Mogelijk moet u de ziekteverzekering-subsidie ​​terugbetalen

Wanneer u de premie belastingkrediet ziekteverzekering subsidie ​​ontvangt, is een deel van de voorbereiding van uw federale inkomstenbelasting aangifte een proces genaamd verzoening. In dit proces vergelijkt u de hoeveelheid subsidie ​​die de overheid heeft daadwerkelijk betaald uw ziekteverzekeringsmaatschappij met het bedrag ervan had moeten betalen op basis van uw echte inkomen voor het jaar. Als die twee bedragen verschillend zijn, zult u ze "verzoenen" wanneer u uw belastingaangifte doet.
als jij overschat uw inkomen voor het jaar, dan was de subsidie ​​die de overheid vooraf aan uw verzekeraar betaalde kleiner dan hij had moeten zijn. Geen schade; geen fout. Het verschil wordt toegevoegd aan uw belastingteruggave of vermindert het bedrag aan belastingen dat u verschuldigd bent. [Merk op dat als u uw inkomen overschat en uw werkelijke inkomen zo laag komt dat u helemaal niet in aanmerking komt voor een subsidie ​​(dwz uw inkomen ligt ofwel onder het armoedeniveau in een staat die Medicaid niet heeft uitgebreid , of minder dan 139 procent van het armoedeniveau in een staat die Medicaid heeft uitgebreid), zal de IRS je niet helpen je subsidie ​​terug te betalen, maar je krijgt ook geen aanvullende subsidie ​​wanneer je je belastingen registreert.]
als jij onderschat uw inkomen voor het jaar, dan was de subsidie ​​die de overheid vooraf aan uw verzekeraar betaalde, meer dan het had moeten zijn. Je zult dat moeten verzoenen met het teveel terugbetalen wanneer u uw belastingaangifte doet. Als het bedrag dat je moet terugbetalen $ 15 is, is het waarschijnlijk niet zo'n grote deal. Maar als het $ 1.500 is, moet je het op 15 april onverwachts bedenken^th, het is een veel grotere deal.
Erger nog, als uw inkomen zelfs maar één dollar boven de afgrendelingslimiet komt voor het ontvangen van de premiekorting ziekteverzekering, moet u het volledige subsidiebedrag terugbetalen wanneer u uw belastingaangifte doet. Dit kan duizenden dollars zijn als u uw inkomen zwaar onderschat of als u in een gebied met hoge ziektekostenpremies woont. Omdat je geen ziektekostenverzekeringstoeslag zou krijgen als je in geld zou rollen, zou het onverwacht komen van duizenden dollars pijn doen.

De IRS heeft een limiet voor hoeveel u moet terugbetalen

Maar zolang uw inkomen niet over de afgesproken hoeveelheid komt voor subsidiabiliteit (oftewel 400 procent van het armoedeniveau), kunt u er zeker van zijn dat de IRS limieten heeft voor hoeveel van uw te veel betaalde subsidie ​​u zult moeten terugbetalen. . Formulier 8962 wordt gebruikt om premiebelastingkredieten te verzoenen, en de IRS legt uit hoe het terugbetalingsproces werkt: afhankelijk van uw inkomen en uw belastingaangiftestatus, varieert het maximumbedrag dat u zou moeten terugbetalen van $ 300 tot $ 2.550, ervan uitgaande dat uw inkomen maakt u komt in aanmerking voor ten minste een bepaald bedrag aan premiesubsidie. Dat is waar, zelfs als je subsidie ​​$ 10.000 was voor het jaar en het blijkt dat het maar $ 5.000 zou zijn geweest - ze zullen je niet alles terug laten betalen, tenzij het blijkt dat je helemaal geen subsidie ​​zou hebben ontvangen.

Bijdragen aan uw IRA kan u helpen voorkomen dat u uw premiesubsidie ​​moet terugbetalen

Het is ook belangrijk om te begrijpen dat "inkomen" Gewijzigd Aangepast Bruto inkomen (MAGI) betekent en de berekening hiervoor is specifiek voor de ACA-het is niet hetzelfde als algemene MAGI-berekeningen die voor andere belastingdoeleinden worden gebruikt. Dus als het erop lijkt dat uw inkomen hoger zal zijn dan u had verwacht, weet dan dat een bijdrage aan een traditionele IRA (en / of een HSA als u een HSA-gekwalificeerde ziekteverzekering heeft) uw MAGI zal verminderen en u zal helpen voorkomen dat u moet betalen terug uw premiesubsidie.