Hoe werkt het Medigap-beleid?

Originele Medicare (die deel A Hospital Insurance en Part B Medical Insurance omvat) betaalt voor veel, maar niet alle, gezondheidsgerelateerde diensten en medische benodigdheden. U kunt een verzekeringspolis kopen om de 'gaten' te dekken die niet door Medicare worden betaald, zoals copayments, co-assurantie en eigen risico's. Deze kunnen oplopen tot een groot deel van de out-of-pocket-uitgaven, vooral als u in het ziekenhuis bent of behoefte heeft aan deskundige verpleeghuisdiensten.
Sommige Medigap-polissen betalen ook voor bepaalde gezondheidsdiensten buiten de Verenigde Staten en aanvullende preventieve diensten die niet door Medicare worden gedekt.
Medigap-verzekering (ook bekend als Medicare Supplement Insurance) is vrijwillig en u bent verantwoordelijk voor de maandelijkse of driemaandelijkse premie. Medicare betaalt geen van uw kosten om een Medigap-beleid te kopen.

Hoe werkt Medigap-beleid??

Als u zich in Original Medicare (deel A en deel B) bevindt en u een Medigap-beleid hebt, betaalt Medicare eerst het deel van de door Medicare goedgekeurde bedragen voor uw gedekte zorgkosten. Dan betaalt uw Medigap-polis zijn deel van de kosten.
Maar het is belangrijk om te begrijpen dat het Medigap-plan in de meeste gevallen de contante uitgaven ophaalt voor dingen die Medicare wel dekt, maar niet volledig. Een Medigap-plan heeft geen betrekking op zaken als langdurige zorg of tandheelkundige en visuele zorg, want dat zijn dingen die Medicare niet dekt.
Bijvoorbeeld: Alice G heeft diabetes type 2 en bezoekt haar huisarts in de eerstelijns gezondheidszorg elke drie tot vier maanden voor de nazorg. Haar Medigap-beleid heeft betrekking op Deel B-co-assurantie, maar haar deel B is niet aftrekbaar. Aan het begin van het jaar betaalt ze de eerste $ 185 van haar medische bezoekkosten (dit is het aftrekbare deel B in 2019). Daarna betaalt Medicare 80% van de door Medicare goedgekeurde hoeveelheid van haar doktersbezoek en haar Medigap-polis betaalt de resterende 20%. Medicare keurt een kantoorbezoek van $ 65 goed, dus Medicare betaalt $ 52, Medigap betaalt $ 13 en Alice hoeft niets te betalen.
Het beleid van Medigap wordt verkocht door particuliere verzekeringsmaatschappijen. Dit beleid moet duidelijk worden geïdentificeerd als Medicare Supplement Verzekering. En elk beleid moet federale en staatswetten volgen die zijn ontworpen om consumenten te beschermen.
In alle staten behalve drie kunnen verzekeringsmaatschappijen van Medigap u alleen een gestandaardiseerde Medigap-beleid geïdentificeerd door letters A tot en met N. Er ontbreken een aantal letters, omdat de plannen E, H, I en J na juni 2010 niet langer werden verkocht en de plannen M en N werden toegevoegd. Mensen die al plannen E, H, I of J hadden, mochten ze houden.
Elk Medigap-plan moet dezelfde basisvoordelen bieden, ongeacht welke verzekeringsmaatschappij het verkoopt. Medigap Plan F heeft dus dezelfde voordelen, ongeacht het verzekeringsbedrijf of de locatie.
Een Medigap-tip van Dr. Mike: Niet alle plannen zijn beschikbaar in alle gebieden. En drie staten - Massachusetts, Minnesota en Wisconsin - hebben hun eigen Medigap-beleid dat afwijkt van de standaard Medigap-plannen.

Hoeveel kost de Medigap-verzekering?

Hoeveel u betaalt voor een Medigap-beleid hangt af van het plan dat u kiest en van welke verzekeringsmaatschappij u gebruikt.
Elk van de plannen (A tot en met N) biedt verschillende voordelen en de kosten variëren afhankelijk van de hoeveelheid dekking. Over het algemeen heeft Plan A, dat de minste voordelen biedt, over het algemeen de laagste premies. Medigap-plannen die meer voordelen bieden, zoals Plan F en G, hebben meestal een hogere premie.
Volgens de American Association for Medicare Supplement Insurance is Plan F verreweg de populairste keuze, 57 procent van de Medigap-medewerkers kiest Plan F in 2017 (Plan D en G zijn de volgende, met slechts 15 procent van alle ingeschreven personen). Plan F is ook de meest uitgebreide Medigap-optie en is meestal de duurste. Volgens een Business Insider-analyse was de gemiddelde kostprijs van Medigap Plan F in 2018 (voor een 65-jarige) $ 143 / maand. Maar het varieerde van een gemiddelde van slechts $ 109 / maand in Hawaii tot een gemiddelde van $ 162 / maand in Massachusetts.
Hoewel Medicare aangeeft wat elk plan van Medigap biedt, reguleert het niet wat de verzekeringsmaatschappij kan aanrekenen. Particuliere verzekeringsmaatschappijen kunnen verschillende premies vragen voor precies dezelfde Medigap-dekking.
Bijvoorbeeld: In Noord-Carolina varieerde de maandelijkse premie voor Medigap Plan A (voor een 65-jarige) in North Carolina van een dieptepunt van $ 91 tot een maximum van $ 245. Dit zou neerkomen op een jaarlijks verschil van $ 1848!

Welk type voordelen biedt het Medigap-beleid??

De plannen van Medigap A t / m N omvatten allemaal de volgende basisvoordelen:

Zorg voor intramurale ziekenhuizen: Omvat de Medicare-deel A-verzekering (maar niet het jaarlijkse aftrekbare deel A) plus dekking gedurende nog 365 dagen nadat de Medicare-dekking eindigt.
Poliklinische en medische kosten: Omvat de Medicare Part B-co-assurantie (maar niet het jaarlijkse aftrekbare deel B) of aflossingen voor extramurale ziekenhuizen. De mede- deling van Deel B is over het algemeen 20% van het door Medicare goedgekeurde bedrag voor de dienst.
Bloed: Behandelt de eerste drie liters bloed die je elk jaar nodig hebt.
Hospice zorg: Covers the Part A hospice care coinsurance.

[Merk op dat Medigap Plannen K en L een deel van de kosten betalen voor ambulante / artsenkosten, bloed- en hospicezorg. Maar ze dekken niet volledig de out-of-pocketkosten voor die services. Medicare.gov heeft een grafiek die laat zien hoe elk plan de verschillende out-of-pocket-kosten dekt die een Medicare-begunstigde zou kunnen hebben.]
Afhankelijk van welk Medigap-plan u selecteert, kunt u dekking krijgen voor extra uitgaven en voordelen die Medicare niet dekt, waaronder:

Gedelegeerd jaar van het ziekenhuis (deel A) (plannen B tot en met N, maar met gedeeltelijke dekking uit plannen K en L)
Ervaren verplegingsvoorziening voor co-assurantie (plannen C tot N, maar met gedeeltelijke dekking van plannen K en L)
Deel B jaarlijks eigen risico (plannen C en F; deze plannen zullen niet langer worden verkocht aan nieuwe ingeschreven werknemers die in aanmerking komen voor Medicare na het einde van 2019. De Medicare Access en CHIP Reauthorization Act-MACRA-staat niet langer toe dat nieuw-in aanmerking komende enrolleesen plannen kopen die het aftrekbare deel B vanaf 2020 dekken. Met ingang van 2019 is het aftrekbare deel B $ 185)
Spoedeisende zorg tijdens buitenlandse reizen (plannen C, D, F, G, M en N)
Medicare Deel B hoge behandelingskosten (plannen F en G). Een extra bedrag is het bedrag boven het door Medicare goedgekeurde bedrag dat een arts die niet aan het Medicare-programma deelneemt, kan opladen.

Een Medigap-feit van Dr. Mike: Hoewel Medigap Plannen L en K vrij uitgebreide dekking bieden, dekken ze niet alle out-of-pocketkosten die een ingeschreven persoon zal hebben. In plaats daarvan betalen ze voor de meeste diensten een deel van de out-of-pocketkosten (50 procent voor Plan K en 75 procent voor Plan L) en de ingeschrevene betaalt de rest. Maar deze Medigap-plannen hebben eigen uitgaven ($ 5.560 voor Plan K en $ 2.780 voor Plan L), waarna het Medigap-plan het volledige deel van de gedekte out-of-pocket-kosten zal betalen. Er is ook een hoog-aftrekbare versie van Medigap Plan F, waarvoor de ingeschreven persoon $ 2.300 moet betalen voordat het plan van Medigap voordelen begint te betalen.

Wanneer kan ik een mediabeleid kopen??

In tegenstelling tot Medicare Advantage en Medicare Part D is er geen jaarlijkse open inschrijvingsperiode voor Medigap-plannen. Federale regels kennen een eenmalig open-inschrijvingsvenster van zes maanden toe voor Medigap, dat begint wanneer u ten minste 65 jaar bent en bent ingeschreven voor Medicare Part B. Tijdens dat venster zijn alle in uw regio beschikbare plannen van Medigap beschikbaar voor u op een gegarandeerde manier -weefselbasis, ongeacht uw medische geschiedenis. Maar nadat het venster is afgelopen, is het voor altijd verdwenen. Er zijn enkele beperkte omstandigheden waardoor u een gegarandeerd uitgifterecht kunt hebben om een Medigap-abonnement te kopen nadat het eerste venster is geëindigd, maar voor het grootste deel zijn de Medigap-plannen na die periode van zes maanden medisch verzekerd..
Bovendien is er geen federale vereiste dat verzekeraars van Medigap plannen aanbieden op basis van een gegarandeerde uitgifte wanneer een aanvrager jonger is dan 65 jaar en is ingeschreven bij Medicare vanwege een handicap (16 procent van alle landelijke Medicare-begunstigden - bijna 10 miljoen mensen - zijn jonger 65).
Maar staten kunnen hun eigen regels vaststellen voor het in aanmerking komen voor Medigap. De meerderheid van de staten heeft wetten geïmplementeerd die op zijn minst enige toegang tot Medigap-plannen garanderen voor begunstigden jonger dan 65 jaar, en sommige staten hebben het voor ingeschrevenen gemakkelijker gemaakt om van het ene Medigap-plan naar het andere over te stappen, zelfs nadat hun eerste inschrijvingsvenster is geëindigd. U kunt op een kaart op deze kaart klikken om te zien hoe de status van Medigap in de staat is geregeld.

Heb ik een Medigap-beleid nodig als ik ben ingeschreven in een Medicare Advantage Plan?

Zolang u bent ingeschreven in een Medicare Advantage Plan, hoeft u geen Medigap-beleid te kopen. In feite is het voor iedereen verboden om u een Medigap-beleid te verkopen als u deelneemt aan een Advantage-plan. De voordelen van een Medigap-polis worden gedekt door uw voordeelplan en het Medigap-supplement betaalt niet voor de aftrekbare bedragen, copayments of co-assurantie van uw voordeelplan..

Waar kan ik meer informatie vinden over Medigap-dekking?

Voordat u een Medigap-abonnement koopt, is het belangrijk dat u de Medigap-regels van MediCare, uw rechten en de Medigap-opties die in uw land beschikbaar zijn, begrijpt. De volgende bronnen zijn een goede plek om te beginnen:

Een mediabeleid kiezen: een gids van Medicare
Aanvullende verzekering voor Original Medicare: een interactieve bron over Medigap-dekking van het Medicare Rights Center
State Health Insurance Assistance Program: een programma dat individuele counseling en hulp biedt aan mensen met Medicare