Hoe de subsidie ​​voor uw Out-of-Pocket-maximum werkt

Het kopen van een ziektekostenverzekering is duur en het betalen van de maandelijkse premie is niet de enige kosten die verbonden zijn aan een ziekteverzekering. Je moet ook eigen risico's, copayments en co-assurantie betalen als je je ziekteverzekering gebruikt. Deze extra out-of-pocket-kosten, ook wel cost sharing genoemd, kunnen oplopen tot duizenden euro's per jaar.
De Affordable Care Act heeft ziekteverzekeringssubsidies gecreëerd om het kopen en gebruiken van ziekteverzekeringen betaalbaarder te maken voor mensen met lage en bescheiden inkomens. Er zijn twee soorten:

1. Subsidies die uw maandelijkse ziektekostenpremies verlagen, zodat het kopen van een ziektekostenverzekering goedkoper is. Meer informatie hierover vindt u in "Hoe werkt de ziekteverzekeringssubsidie? Wat is de premiebelasting?"
2. Subsidies die helpen om out-of-pocket te betalen, zoals aftrekbare bedragen, copayments en co-assurantie. Deze staan ​​bekend als kostendelingssubsidies of reducties in kostendeling. Ze bestaan ​​uit twee delen, hoewel beide delen automatisch worden opgenomen in zilveren abonnementen voor geschikte ingeschreven personen:
   1. • Deel één vermindert het bedrag dat u betaalt voor uw eigen risico, copayments en co-assurantie elke keer dat u uw ziekteverzekering gebruikt. Meer informatie over deze subsidie ​​vindt u in 'Hoe de kostendekkende ziekteverzekering werkt'.
3. Deel twee verlaagt uw eigen maximum, zodat u minder hoeft te betalen als uw kosten voor gezondheidszorg hoog zijn.

Wat is het Out-of-Pocket Maximum?

Het out-of-pocket maximum, of de eigen limiet, is het maximale scenario dat u in het slechtste geval moet betalen voor kostenverdeling, zoals uw eigen risico, copayments en co-assurantie per jaar. Als je genoeg hebt betaald om aftrekbaar, copayments en co-assurantie te krijgen om het eigenlijke maximum te bereiken, betaalt je ziektekostenverzekering al je gedekte zorguitgaven voor de rest van het jaar.
Als u uw zorgverzekering niet vaak gebruikt, zullen uw kosten voor het delen van uw eigen kosten de eigenlijke limiet niet halen. Als u echter een duur chronisch gezondheidsprobleem hebt of zelfs maar één catastrofale ziekte of verwonding, kunt u gemakkelijk genoeg betalen voor de co-assurantie en aftrekbare kosten om het maximale eigen risico te bereiken..
Als u bijvoorbeeld van een ladder valt en uw heup breekt terwijl u een boom snoeit, kan uw deel van de spoedeisende hulp, chirurgie en hospitalisatiekosten hoger zijn dan $ 10.000 als uw zorgverzekeringspolis geen out-of-pocket limiet heeft.
Als uw zorgverzekeringspolis echter een eigen limiet van $ 6.000 heeft, stopt u met betalen zodra u $ 6.000 heeft betaald aan uw zorgverzekeringsrekeningen. Daarna betaalt uw ziekteverzekering 100 procent van uw zorgverzekeringen voor de rest van het jaar. Je zou $ 6000 betalen in plaats van $ 10.000. Als u later in het jaar meer zorg nodig had, zou uw zorgplan de volledige kosten betalen.
Vóór 2014 waren gezondheidsplannen niet verplicht om een ​​maximale out-of-pocket limiet op te nemen. De meeste plannen wel, hoewel er aanzienlijke verschillen waren in termen van hoe hoog de limieten waren van het ene plan naar het andere. En sommige plannen beperkten helemaal niet de eigenlijke blootstelling.
Dat is niet langer het geval dankzij de ACA. Met uitzondering van grootmoeder- en grootvaderplannen, moeten alle plannen de eigen kosten voor niet meer dan $ 6,850 voor een individu in 2016 dekken (de gezinslimiet is twee keer zo hoog als de individuele limiet), hoewel deze weer zal toenemen voor 2017 (de vereisten van ACA strekken zich niet uit tot Medicare; mensen met een dekking voor Original Medicare hebben geen limiet op hun out-of-pocket-kosten, daarom hebben de meeste Medicare-werknemers een aanvullende dekking, ofwel door zich aan te melden voor Medicare Advantage in plaats van Original Medicare, of door een Medigap-abonnement te kopen).

Wat is niet inbegrepen in het maximale aantal?

Het maximale eigenmaximum is exclusief uw maandelijkse ziektekostenpremies. Het omvat niet de kosten voor dingen die niet worden gedekt door een ziekteverzekering of die geen essentiële gezondheidsvoordelen opleveren. Als uw ziekteverzekering bijvoorbeeld geen dekking biedt voor acupunctuur, tellen uw acupunctuurkosten niet mee voor uw eigen out-of-pocket maximum. Het omvat niet het in evenwicht gebrachte deel van de zorg die u kreeg van een buiten het netwerk werkende zorgaanbieder. Meer informatie over "Wat telt niet mee met uw out-of-pocketlimiet?"

Hoeveel is het maximale bereik Voor de subsidie?

Alle individuele en familiale ziektekostenverzekeringen die via de Affordable Care Act worden gekocht, moeten een out-of-pocket limiet hebben. De federale overheid regelt hoe hoog die limiet kan zijn en de toegestane hoeveelheid verandert elk jaar.
Voor 2016 kan het eigen risico maximaal $ 6.850 zijn voor een persoon of $ 13.700 voor een gezin. Een zorgverzekeringspolis kan echter een out-of-pocket limiet hebben die lager is dan die.

Hoeveel zorgt de Subsidie ​​voor ziekteverzekering voor een lager out-of-pocket-maximum??

Hoeveel de subsidie ​​uw eigen limiet vermindert, hangt af van uw inkomen. Hoe dichter uw inkomen bij het federale armoedeniveau (FPL) ligt, hoe meer uw eigen maximumbedrag wordt verlaagd. FPL verandert elk jaar en varieert afhankelijk van de gezinsgrootte en waar u woont (Alaska en Hawaii hebben verschillende FPL's).
De FPL die je hebt gebruikt om te bepalen of je 2016 subsidie ​​hebt, is $ 11.770 voor een persoon, $ 15.930 voor een paar en $ 20.090 voor een gezin van drie. Je kunt de FPL voor andere jaren en gezinsmaten hier vinden.
Aangezien zowel de FPL als de federale limiet voor de eigenlijke maximumbedragen elk jaar veranderen, zal het dollarbedrag van uw korting elk jaar veranderen.
Om te profiteren van de subsidie ​​die uw eigen risico beperkt, moet u zich via de uitwisseling inschrijven voor een zilveren abonnement. Ervan uitgaande dat u een zilverplan selecteert, voor 2016 subsidies, als uw inkomen is:

• 100-200 procent van FPL,
  • je eigen limiet is niet meer dan $ 2.250 voor een persoon.
  • je eigen limiet is niet meer dan $ 4.500 voor een gezin.
• 200-250 procent van FPL,
  • je eigen limiet is niet hoger dan $ 5.450 voor een persoon.
  • je eigen limiet is niet meer dan $ 10.900 voor een gezin.

Voor 2017 zal de eigenlijke limiet voor aanvragers met een inkomen tussen 100 en 200 procent van FPL licht stijgen, tot $ 2.350, terwijl de eigenlijke limiet voor mensen met een inkomen tussen 200 en 250 procent van de FPL zal toenemen tot $ 5.700 (in beide gevallen is de maximale gezinslimiet twee keer de individuele limiet).
Een speciale korting is beschikbaar voor Indiaanse Indianen met een inkomen lager dan 300 procent van de FPL. In hun geval zal de zorgverzekeraar alle kosten delen voor een van de essentiële gezondheidsvoordelen.

Als het een subsidie ​​is, krijg je geld?

De out-of-pocket maximale subsidie ​​geeft u eigenlijk geen geld. In plaats daarvan bespaart u mogelijk geld, omdat u minder betaalt voordat u uw eigen maximum bereikt.
Als u dat verlaagde eigen risico bereikt en de gezondheidszorg blijft gebruiken, betaalt uw zorgverzekeraar meer voor uw zorg dan wanneer u de subsidie ​​niet had ontvangen. In dat geval zal de federale overheid uw zorgverzekeraar vergoeden voor het extra geld dat hij heeft uitgegeven vanwege uw subsidie.

Wie komt in aanmerking voor de out-of-pocket maximale ziekteverzekering??

Om in aanmerking te komen voor deze subsidie:

• Uw inkomen moet 100-250 procent van FPL bedragen.
• U moet uw ziekteverzekering krijgen via de ziekteverzekering van uw staat.
• U moet een Silver-tier gezondheidsplan kiezen (in tegenstelling tot premiesubsidies, die zijn berekend gebaseerd op plannen met een zilveren laag, maar beschikbaar om te zijn gebruikt op alle plannen op metalniveau)
• Als u getrouwd bent, moet uw belastingaangifte samen worden gearchiveerd. Een status van gehuwde indiening afzonderlijk zal u diskwalificeren. (Er is een speciale uitzondering als u niet gezamenlijk kunt indienen vanwege binnenlandse misbruikomstandigheden.)
• U moet legaal in de Verenigde Staten verblijven.
• Je kunt niet worden opgesloten.
• U moet niet in aanmerking komen voor dekking door uw werkgever die als betaalbaar wordt beschouwd en een minimale waarde biedt.

Hoe vraagt ​​u deze subsidie ​​aan??

U hoeft niets extra's te doen om de kostendelende subsidie ​​te krijgen. Als u hiervoor in aanmerking komt op basis van uw inkomsten, wordt deze automatisch opgenomen in de zilverplannen die u via de uitwisseling ter beschikking staan.
Uw in aanmerking komen voor premiesubsidies en kostendelingssubsidies wordt door de uitwisseling berekend wanneer u uw persoonlijke gegevens in hun systeem invoert. Wees voorbereid om de zorgverzekering informatie te geven over je inkomen, gezinsgrootte en werkgever als je een baan hebt. Zoek de uitwisseling van uw ziektekostenverzekering voor uw staat.
Met uitzondering van speciale omstandigheden, kunt u tijdens de jaarlijkse open inschrijvingsperiode alleen een ziekteverzekering kopen via de uitwisseling van zorgverzekeringen. Open inschrijving voor een ziektekostenverzekering voor 2017 loopt van 1 november 2016 tot en met 31 januari 2017 (dit geldt voor de ziektekostenverzekering die u voor uzelf koopt, in tegenstelling tot de dekking die u van een werkgever krijgt).
Als u de verlaagde maximale outplacementsubsidie ​​ontvangt, moet u uw zorgverzekeringsbeurs verwittigen als uw inkomen gedurende het jaar verandert. Als uw inkomen daalt, komt u mogelijk in aanmerking om uw subsidie ​​te laten aanpassen om uw eigen maximumbedrag verder te verlagen.

Hoe de Out-of-Pocket Subsidieregels en Bedragen zijn gewijzigd

De Affordable Care Act bepaalde oorspronkelijk dat de eigenlijke limiet zou worden verlaagd met

• 2/3 voor mensen met een inkomen van 100-200 procent van de FPL.
• 1/2 voor mensen met een inkomen van 200-300 procent van de FPL.
• 1/3 voor mensen met een inkomen van 300 - 400 procent van de FPL.

Dat is echter niet hoe het uiteindelijk werkt. Het ministerie van Volksgezondheid en Human Services heeft vastgesteld dat het onmogelijk zou zijn om het eigen risico zoveel mogelijk te verlagen voor mensen die meer dan 250 procent van de FPL verdienen zonder andere delen van de wet te schenden of een verhoging van het eigen risico voor sommige subsidieontvangers veroorzaken . Dus, in de laatste regel, invulling geven aan hoe de subsidie ​​werkt, veranderde HHS die cijfers om het eigen risico te verminderen met ongeveer:

• 2/3 voor mensen met een inkomen van 100-200 procent van de FPL
• 1/5 voor mensen met inkomens van 200-250 procent van FPL
• Geen korting voor mensen met een inkomen van meer dan 250 procent van FPL.

HHS kan deze bedragen elk jaar aanpassen wanneer het zijn "Bekendmaking van de baten- en betalingsparameters" voor het komende jaar publiceert.