Pre-Existing Condition Exclusion Periode
In alle staten behalve zes staten kan een ziekteverzekering die op de individuele markt wordt verkocht, bestaande aandoeningen volledig uitsluiten, hogere premies ontvangen op basis van de medische geschiedenis van een aanvrager of eenvoudigweg niet koste wat kost beschikbaar zijn als de reeds bestaande aandoeningen ernstig genoeg waren.
In de door de werkgever gesponsorde markt konden individuele werknemers die anders in aanmerking kwamen voor de dekking van de werkgever, niet worden geweigerd of aanvullende premies in rekening worden gebracht op basis van hun medische geschiedenis (hoewel de premies van een groep zouden kunnen worden gebaseerd op de medische geschiedenis van de groep in veel landen), maar werknemers die niet konden bewijzen dat ze doorlopende dekking hadden, waren onderworpen aan reeds bestaande perioden voor uitsluiting van voorwaarden, variërend in lengte, afhankelijk van hoe lang de werknemer eerder onverzekerd was geweest.
Nu de ACA is geïmplementeerd, zijn de meeste mensen niet langer onderworpen aan reeds bestaande voorwaarden voor het uitsluiten van voorwaarden. Hoewel zoals hieronder besproken, groot- en grootvaderplannen op de individuele markt verschillende regels hebben.
Hoe Pre-Existing Conditie Uitsluitingen Werkten Vóór de ACA
Vóór 2014, toen de ACA de ziekteverzekeringssector aanzienlijk hervormde, zouden sommige gezondheidsplannen nieuwe ingeschreven personen accepteren, maar met een reeds bestaande periode-uitsluitingsperiode (dat wil zeggen, een wachtperiode voordat dekking wordt geboden voor alles wat verband houdt met de reeds bestaande voorwaarde). Dit kwam vaker voor door de werkgever gesponsorde plannen dan individuele marktplannen, omdat individuele marktplannen de neiging hadden om een meer draconische benadering van bestaande voorwaarden te kiezen - exclusief onbepaalde tijd, hogere premies in rekening brengen of de toepassing helemaal afwijzen. Maar sommige individuele marktplannen kwamen weliswaar met reeds bestaande uitsluitingen van voorwaarden voor slechts een beperkte tijd.Als u een reeds bestaande periode-uitsluitingsperiode had, had u gedurende een vooraf bepaalde tijd geen dekking voor enige zorg of diensten in verband met uw reeds bestaande voorwaarde, ondanks het betalen van uw maandelijkse premies. Dit betekende dat eventuele nieuwe, niet-gerelateerde gezondheidsproblemen die zich in die tijd voordeden, werden gedekt door de ziekteverzekeringsmaatschappij, maar eventuele gezondheidskwesties die verband hielden met de reeds bestaande aandoening werden niet gedekt tot het einde van de reeds bestaande voorwaarde-uitsluiting. periode.
Onder HIPAA (de Portability and Accountability Act van Health Insurance van 1996) mochten door de werkgever gesponsorde (groeps-) plannen vooraf bestaande voorwaarden voor uitsluiting van voorwaarden opleggen als een nieuwe ingeschrevene niet over ten minste 12 maanden van verdienstelijke dekking beschikte (dwz vóór het inschrijven in het groepsplan onverzekerd zijn geweest) zonder onderbreking van 63 of meer dagen. 18 maanden van verdienstelijke dekking kan nodig zijn als de persoon zich laat inschrijft in het groepsplan, nadat zijn of haar eerste inschrijvingsvenster was verstreken.
Het plan kreeg toestemming om terug te blikken naar de vorige zes maanden van de medische geschiedenis van de persoon en om reeds bestaande aandoeningen die gedurende die zes maanden waren behandeld uit te sluiten, met een uitsluitingsperiode van maximaal 12 maanden. De lengte van de reeds bestaande periode-uitsluitingsperiode werd verminderd met het aantal maanden dat de persoon een verdienstelijke dekking had gedurende de voorgaande 12 maanden. Dus een ingeschrevene die vier maanden lang niet verzekerd was geweest, zou een bestaande uitsluitingsperiode van vier maanden met het nieuwe plan kunnen hebben, ervan uitgaande dat hij of zij in de afgelopen zes maanden was behandeld voor een al bestaande aandoening..
Sommige staten beperkten reeds bestaande aandoeningen voorbij de beperkingen van HIPAA, maar ze waren over het algemeen iets waar mensen mee te maken hadden als ze een lacune in de dekking ondervonden voordat ze zich vóór 2014 inschreven voor een nieuw plan.
Op de individuele markt waren de beperkingen van HIPAA in het algemeen niet van toepassing. Verzekeraars in veel staten keken vaak terug op tien of meer jaren medische geschiedenis van aanvragers en konden reeds bestaande voorwaarden uitsluiten voor in het algemeen onbeperkte hoeveelheden tijd.
Pre-Existing Condition
Een reeds bestaande aandoening is een gezondheidsprobleem dat bestond voordat u een ziektekostenverzekering aanvraagt of zich inschrijft voor een nieuw zorgplan.Vrijwel elke medische kwestie zou kunnen vallen onder de paraplu van een reeds bestaande aandoening in de pre-ACA-dagen. Reeds bestaande aandoeningen kunnen variëren van iets dat zo vaak voorkomt als astma tot iets dat zo ernstig is als hartaandoeningen, kanker en diabetes. Dergelijke chronische gezondheidsproblemen die een groot deel van de bevolking treffen, werden alle als reeds bestaande aandoeningen beschouwd.
Affordable Care Act
De Affordable Care Act veranderde de manier waarop bestaande aandoeningen worden behandeld in de Verenigde Staten. Op de individuele markt kunnen zorgverzekeraars sinds 2014 niet rekening houden met uw ziektegeschiedenis bij de beslissing om een zorgverzekering al dan niet te verkopen. Ze kunnen een reeds bestaande voorwaarde niet uitsluiten van dekking, noch kunnen ze u meer in rekening brengen omdat u een reeds bestaande aandoening heeft.Hetzelfde geldt voor de door de werkgever gesponsorde markt, en collectieve zorgplannen hebben niet langer al bestaande voorwaarden voor uitsluiting van voorwaarden, ongeacht of de ingeschrevene een geschiedenis heeft van voortdurende dekking en / of reeds bestaande voorwaarden. Zodra de dekking van de ingeschrevene van kracht wordt, wordt hij of zij volledig gedekt door de voorwaarden van het gezondheidsplan, zonder uitzonderingen voor reeds bestaande voorwaarden.
Grootmoederschaps- en grootvaderplannen die op de individuele markt zijn gekocht (dwz plannen die mensen zelf kopen, in plaats van dat ze van een werkgever komen) zijn anders. Ze hoeven zich niet te houden aan de ACA-regels over het afdekken van reeds bestaande voorwaarden, en kunnen de bestaande voorwaarden van leden blijven uitsluiten.
Grandfathered individuele marktplannen hebben sinds maart 2010 geen nieuwe leden kunnen inschrijven en grootm individuele individuele marktplannen hebben sinds eind 2013 geen nieuwe leden kunnen inschrijven.
Maar als een bestaande inschrijver al een reeds bestaande voorwaarde-uitsluiting had, kan deze voor onbepaalde tijd blijven gelden.
Pre-Existing Condition Exclusions en Medicare
Medicare dekt reeds bestaande aandoeningen, zonder wachttijden. Maar Medicare aanvullende verzekering (Medigap) kan in sommige gevallen vooraf bestaande wachttijden voor de toestand opleggen.Zodra je 65 bent en je ingeschreven bent in Medicare Part B, begint je halfjaarlijkse initiële inschrijvingsvenster voor Medigap. Gedurende die zes maanden kunt u elk Medigap-plan uit uw regio kiezen en moet de verzekeraar u accepteren, ongeacht uw medische geschiedenis. Maar als u geen doorlopende dekking hebt gehad voordat u zich inschreef voor Medicare (dat wil zeggen, als u een dekking had van meer dan 63 dagen voordat uw Medicare-plan in werking trad), kan de Medigap-verzekeraar een wachttijd van maximaal zes maanden opleggen voordat het plan zal voordelen opleveren voor reeds bestaande voorwaarden.
Er is geen jaarlijkse open inschrijvingsperiode voor Medigap zoals er is voor Medicare Advantage en Medicare Part D. Dus als u een Medigap-plan aanvraagt nadat uw initiële inschrijvingsperiode eindigt, kan de verzekeraar naar uw medische geschiedenis kijken om te bepalen of u uw toepassing, en hoeveel u in rekening worden gebracht. Er zijn beperkte situaties die leiden tot vensters met gegarandeerde uitgaven, waarbij u zich kunt aanmelden voor bepaalde Medigap-plannen en de verzekeraar u niet kan weigeren op basis van de medische geschiedenis. Maar als u zich inschrijft met een gegarandeerde uitgifterecht en u geen dekking had in de 63 dagen voorafgaand aan de inschrijving, kan de Medigap-verzekeraar een wachttijd van maximaal zes maanden opleggen voordat het plan uw reeds bestaande voorwaarden dekt..
