Pre-Existing Condition-Wat het is en waarom het een Big Deal is
Waarom reeds bestaande voorwaarden Was een dikke deal
Vóór de Affordable Care Act kon een verzekeraar in de meeste deelstaten weigeren om u een individuele ziektekostenverzekering te verkopen als u al een bestaande aandoening had. In andere gevallen sluit een verzekeraar uw reeds bestaande voorwaarde uit van uw ziektekostenverzekering. Dit stond bekend als een reeds bestaande voorwaarde-uitsluiting.In sommige gevallen zou de verzekeraar ermee ingestemd hebben om uw reeds bestaande voorwaarde te dekken, maar zou u veel hogere premies voor die dekking hebben aangerekend dan dat u zou zijn betaald voor dezelfde dekking zonder een reeds bestaande voorwaarde. Deze benadering kreeg in de loop van de tijd voordeel bij verzekeraars, simpelweg omdat het administratief eenvoudiger was dan het uitsluiten van reeds bestaande voorwaarden.
Het hebben van een reeds bestaande aandoening zoals hoge bloeddruk die is uitgesloten van uw ziektekostenverzekering, was een grotere deal dan alleen het moeten betalen voor uw eigen hoge bloeddrukpillen. De reeds bestaande voorwaarde-uitsluiting kan meer dan alleen die ene reeds bestaande voorwaarde uitsluiten van dekking. Het kan alle andere aandoeningen uitsluiten die zich als gevolg van uw reeds bestaande aandoening hebben ontwikkeld.
Als uw uitgesloten al bestaande aandoening bijvoorbeeld hoge bloeddruk was en u een beroerte kreeg als gevolg van uw hoge bloeddruk, zou de ziekteverzekeringsmaatschappij mogelijk weigeren te betalen voor uw beroertebehandeling. Het zou zeggen dat, omdat uw beroerte een direct gevolg was van uw uitgesloten hoge bloeddruk, de beroerte ook was uitgesloten van dekking.
Reeds bestaande uitsluitingen van voorwaarden maakten het moeilijk voor mensen met zelfs eenvoudige reeds bestaande aandoeningen om een ziektekostenverzekering te krijgen voor redelijke premies. Vaak konden ze helemaal geen dekking krijgen. Als ze dekking konden krijgen, was het erg duur en / of sloot hun bestaande toestand uit.
In 1996 legde HIPAA, de Portability and Accountability Act van Health Insurance, beperkingen op wanneer zorgverzekeraars vooraf bestaande voorwaarden mochten uitsluiten en hoe lang een reeds bestaande uitsluitingsperiode in sommige gevallen zou kunnen zijn. Lees hier meer over. HIPAA-beschermingsmaatregelen waren echter vooral van toepassing op mensen die dekking zoeken onder door de werkgever gesponsorde plannen.
In de individuele markt (dekking die u voor uzelf koopt, in plaats van het verkrijgen van een baan), waren reeds bestaande voorwaarden nog steeds een groot probleem voor aanvragers in de meeste staten vóór 2014. Het was moeilijk, duur of onmogelijk om een ziektekostenverzekering te verkrijgen die betrekking hebben op een belangrijke reeds bestaande aandoening en alle andere mogelijk gerelateerde omstandigheden.
De betaalbare zorgwet en reeds bestaande voorwaarden
In 2014 werden de consumentenbeschermingsmaatregelen van de Affordable Care Act ingevoerd. Dankzij de Affordable Care Act kunnen zorgverzekeraars in de Verenigde Staten niet rekening houden met uw ziektegeschiedenis bij het beslissen of u een groot medisch, allesomvattend ziektekostenverzekering. Ze kunnen een reeds bestaande voorwaarde niet uitsluiten van dekking, noch kunnen ze u meer in rekening brengen omdat u een reeds bestaande aandoening heeft.Dit heeft het voor mensen met reeds bestaande aandoeningen veel gemakkelijker gemaakt om individuele ziektekostenverzekeringen te kopen, van baan te veranderen, met pensioen te gaan voordat ze in aanmerking komen voor Medicare, of om als zelfstandige zelfstandig ondernemer te worden. Mensen hoeven zich niet langer zorgen te maken dat ze niet één diagnose hoeven te stellen, maar dat ze niet onverzekerbaar zijn.
Een ziektekostenverzekering die wordt verkocht op de uitwisselingsverzekeringen voor zorgverzekeringen die zijn gecreëerd door de Affordable Care Act, is gegarandeerd een probleem, wat betekent dat een zorgverzekeringsmaatschappij niet kan weigeren om uw ziektekostenverzekering te verkopen zolang u die dekking aanvraagt tijdens de jaarlijkse open inschrijvingsperiode. Hetzelfde geldt ook voor individuele grote medische dekking die buiten de centrale wordt verkocht, en die ook ACA-compliant moet zijn.
When Is Open Enrollment on Health Insurance Exchanges?
Plannen die niet ACA-compatibel zijn, hoeven geen bestaande voorwaarden te dekken
Ziekteverzekeringsplannen die niet worden gereguleerd door de ACA hoeven geen bestaande voorwaarden te dekken. Ze kunnen doorgaan met het afwijzen van aanvragers op basis van medische geschiedenis, om reeds bestaande aandoeningen uit te sluiten of om hogere tarieven in rekening te brengen op basis van de medische geschiedenis van de aanvrager..Deze plannen omvatten kortlopende ziekteverzekering, vaste vergoedingsdekking, ongevalssupplementen, beleid voor kritieke ziekten en andere vergelijkbare soorten dekking.
Het is ook vermeldenswaard dat als u bent ingeschreven in Medicare en een Medigap-abonnement aanvraagt nadat uw eerste Medicare-inschrijvingsvenster is geëindigd, verzekeraars in de meeste staten uw bestaande voorwaarden mogen overwegen bij de beslissing om de aanvraag te accepteren en welk tarief in rekening brengen (er zijn beperkte speciale uitzonderingen op de inschrijvingsperiode hierop, maar Medigap heeft geen jaarlijks inschrijvingsvenster zoals andere privé Medicare-plannen).
De Trump-administratie heeft gewerkt aan de uitbreiding van de toegang tot kortetermijnplannen, en dit beleid zal over het algemeen alleen een realistische optie blijven voor gezonde aanvragers zonder significante vooraf bestaande voorwaarden.
De Trump-administratie heeft ook de laatste hand gelegd aan regelgeving die de toegang tot verenigingsgezondheidsplannen (AHP's) zal uitbreiden. het is echter opmerkelijk dat, hoewel deze plannen waarschijnlijk ook aantrekkelijk zijn voor gezonde werknemers (omdat de dekking doorgaans slanker zal zijn dan de plannen die worden aangeboden op de markten van individuele en kleine groepen), AHP's reeds bestaande voorwaarden aan de in zoverre het plan de toestand dekt. Ze kunnen sollicitanten niet afwijzen vanwege medische voorgeschiedenis, of ze meer in rekening brengen op basis van reeds bestaande aandoeningen.
Als de ACA wordt ingetrokken, worden reeds bestaande voorwaarden opnieuw een probleem?
Gedurende 2017 werkten de Republikeinen in het Congres aan het intrekken van de ACA. Ze waren uiteindelijk niet succesvol (alleen de individuele machtigingstraf werd ingetrokken, van kracht in 2019, volgens de voorwaarden van de Tax Cuts and Jobs Act).Maar de Amerikaanse Health Care Act (AHCA) heeft het Huis van Afgevaardigden in 2017 wel gehaald, hoewel het in de Senaat faalde. De oorspronkelijke versie van de AHCA zou reeds bestaande bescherming van de staat hebben behouden, maar de MacArthur-wijziging veranderde de factuur om staten toe te staan af te zien van sommige ACA-consumentenbescherming. Met name zouden staten verzekeraars in staat hebben gesteld hogere premies in de individuele markt in rekening te brengen wanneer een aanvrager een reeds bestaande aandoening had en geen voortdurende dekking had gehandhaafd gedurende de 12 maanden voorafgaand aan de inschrijving voor het nieuwe plan.
Het MacArthur-amendement in de AHCA zou staten ook in staat hebben gesteld de definitie van essentiële gezondheidsvoordelen te wijzigen, zodat slordiger plannen konden worden verkocht. Dat zou indirect gevolgen hebben gehad voor mensen met reeds bestaande voorwaarden, omdat plannen die de dekking van hun voorwaarden omvatten mogelijk niet beschikbaar of onbetaalbaar zijn geworden.
De Senaatsversies van de wetgeving die in 2017 werden geïntroduceerd, hadden verschillende benaderingen voor de kwestie van reeds bestaande voorwaarden. Over het algemeen geldt dat, hoewel het algemene punt was dat mensen met reeds bestaande aandoeningen zouden worden beschermd, de realiteit was dat ze dat misschien niet waren. Een gemeenschappelijk thema was het idee om staten meer flexibiliteit te geven om de definitie van essentiële gezondheidsvoordelen te veranderen, of blokkeer de toekenning van de ACA-financiering aan de staten en laat hen hun eigen oplossingen ontwikkelen.
De klok liep uit op de begroting van verzoening voor 2017 op 30 september en daarmee de mogelijkheid om de ACA met een gewone meerderheid in de senaat in te trekken. Republikeinse wetgevers hebben de mogelijkheid van een nieuwe ACA-intrekking in 2018 kort overwogen, maar zijn er niet mee doorgegaan. Als Republikeinen hun Congresmeerderheid behouden na de verkiezingen van 2018, wordt algemeen verwacht dat er opnieuw een bod komt om de ACA in 2019 in te trekken. Maar als de Democraten een meerderheid in het Huis of de Senaat behalen, is het onwaarschijnlijk dat de intrekking van ACA opnieuw in overweging zal worden genomen. de nabije toekomst.
Het elimineren van reeds bestaande bescherming van de conditie is een gruwel voor de meeste mensen, omdat die bescherming vaak een van de populairste ACA-bepalingen is. Maar het is ook een factor die ertoe heeft geleid dat de premies in de individuele markt zijn gestegen, en sommige wetgevers zouden graag zien dat minder strenge bescherming wordt geboden aan mensen met reeds bestaande aandoeningen, in de handel voor lagere totale premies.
Er valt nog veel te bezien over de toekomst van de ACA en de kwestie van reeds bestaande omstandigheden zal waarschijnlijk in de nabije toekomst opnieuw naar voren komen. Juridische experts volgen nauwlettend de rechtszaak waarin advocaten-generaal uit 20 staten beweren dat het individuele mandaat van de ACA ongrondwettelijk is zodra de individuele mandaatbevoegdheid in 2019 wordt geëlimineerd. Verder stellen zij dat de rest van de ACA (inclusief reeds bestaande voorwaarde) bescherming) moet ongeldig worden verklaard als het individuele mandaat is geëlimineerd. De meeste juristen zijn het erover eens dat het argument een streling is, maar de Trump-regering heeft besloten om de ACA niet te verdedigen tegen deze juridische aanval.
Voorlopig blijven alle consumentenbeschermingsmaatregelen van ACA echter volledig van kracht zolang consumenten winkelen op de ACA-compatibele markt. Open inschrijving voor 2019-dekking begint op 1 november 2018 (het begint eerder op 15 oktober in Californië) en eindigt in de meeste staten op 15 december 2018. Dit is uw kans om individuele marktdekking en uw medische geschiedenis te kopen zal geen factor zijn in uw geschiktheid of uw premie.
