Moet je een aanvullende ziekteverzekering kopen?

Aanvullende verzekering is extra of aanvullende verzekering die u kunt kopen om u te helpen betalen voor diensten en contante uitgaven die uw reguliere verzekering niet dekt.
Sommige aanvullende verzekeringsplannen betalen voor contante medische kosten, zoals aftrekbare bedragen, copayments en co-assurantie. Andere aanvullende plannen kunnen u een contante uitkering geven die in een bepaalde periode wordt uitbetaald of u in één keer wordt toegekend. Het geld kan worden gebruikt om verloren lonen, transport gerelateerd aan uw gezondheidstoestand of gebruikt om te betalen voor voedsel, medicijnen en andere onverwachte uitgaven die u hebt als gevolg van een ziekte of verwonding te dekken..

Medigap: Medicare Aanvullende Verzekering

Een van de meest voorkomende soorten aanvullende verzekeringen is Medigap, dat door particuliere verzekeringsmaatschappijen kan worden verkocht aan mensen die zijn ingeschreven voor Original Medicare. (Medigap-plannen kunnen niet worden gecombineerd met Medicare Advantage-plannen).
Originele Medicare, die deel A ziekenhuisverzekering en deel B ziekteverzekering omvat, betaalt voor veel, maar niet alle, gezondheidsgerelateerde diensten en medische benodigdheden. U kunt een Medigap-polis kopen om een ​​deel van of alle eigen kosten te dekken die u anders zou lijden onder Original Medicare, inclusief copayments, co-assurantie en eigen risico's. Deze kunnen oplopen tot veel, vooral als u in het ziekenhuis bent of behoefte hebt aan deskundige verpleeghuisdiensten.
Als u Original Medicare heeft maar geen Medigap-dekking hebt, is er geen limiet aan hoe hoog uw eigen kosten kunnen zijn. Daarentegen, Medicare Advantage plannen cap out-of-pocket-uitgaven zonder de noodzaak van aanvullende verzekeringen.
Over het algemeen neemt Medigap alleen de out-of-pocket-kosten voor diensten op die anders door Medicare worden gedekt. De plannen betalen niet voor dingen die Medicare niet dekt. Sommige Medigap-polissen betalen ook voor bepaalde gezondheidsdiensten buiten de Verenigde Staten die niet door Medicare worden gedekt.
Als u bent ingeschreven voor Original Medicare (delen A en B) en een Medigap-beleid hebt, betaalt Medicare eerst het deel van uw gedekte zorgkosten. Uw Medigap-beleid dekt dan de rest.
Hoewel er plannen zijn voor Medigap die alle out-of-pocket uitgaven dekken voor alle gedekte diensten, worden die plannen niet meer verkocht na 31 december 2019. Vanaf 1 januari 2020 wordt het aftrekbare gedeelte Medicare Part B niet langer gedekt door enige Medigap plan.
Op dit moment bevatten Medigap Plannen C en F wel dekking voor het aftrekbare deel B. Mensen die deze plannen eind 2019 hebben, mogen ze houden. Nieuwe ingeschreven personen kunnen alleen de aangepaste plannen kopen vanaf 2020 en daarna.

Veel voorkomende soorten aanvullende verzekeringen

Afgezien van het Medigap-beleid, worden er in de Verenigde Staten drie andere soorten aanvullende ziektekostenverzekeringen verkocht. Deze aanvullende polissen kunnen beschikbaar zijn als een vrijwillig voordeel van uw werkgever of u kunt er een rechtstreeks bij een verzekeringsmaatschappij kopen..
Kritieke ziekteverzekering: Kritieke ziekteverzekering, ook wel ziektespecifieke verzekering genoemd, is bedoeld om de financiële last van een ernstige ziekte zoals kanker te verlichten. Deze polissen bieden mogelijk een uitkering ineens om extra kosten te betalen die verband houden met uw ziekte, maar die niet worden gedekt door uw reguliere zorgplan of invaliditeitsverzekering..
Afhankelijk van het specifieke beleid, kan de dekking worden gebruikt om te betalen voor:

• Eigen risico
• Out-of-network-specialisten
• Reizen en verblijven als de behandeling ver van huis is
• Experimentele behandelingen, meestal gerelateerd aan kanker
• Kinderopvang en huishoudelijke hulp
• Normale kosten van levensonderhoud, zoals autovergoedingen, energierekeningen en boodschappen

Accidental Death Policies: Er zijn twee soorten ongevallenpolissen, waaronder een dodelijke en verbrokkelde verzekering (AD & D) en een ongevallen ziekteverzekering. Ze worden vaak gecombineerd en samen verkocht. De voordelen variëren van staat tot staat als gevolg van lokale verzekeringsregelingen.
Een AD & D-beleid betaalt u een uitkering ineens als u de genoemde begunstigde bent van iemand die bij een ongeval is overleden. Deze polissen kunnen ook kleinere bedragen betalen als de persoon niet sterft maar een ledemaat, gezichtsvermogen of permanente verlamming heeft verloren. AD & D-verzekering betaalt niet voor sterfgevallen als gevolg van ziekte, zelfmoord of natuurlijke oorzaken.
Ongevallen medische verzekering, ook bekend als een schadeverzekering beleid voor ongevallen, kan betalen voor medische kosten als gevolg van een ongeval niet gedekt door uw reguliere zorgverzekering. Sommige van deze polissen kunnen ook betalen voor uitgebreide thuiszorgdiensten, evenals reis- en verblijfkosten voor familieleden.
Beleid ten aanzien van ongevalsupplementen zijn populair bij gezonde mensen die hoog-aftrekbare verzekeringsplannen hebben, die vooraf premiekosten vergen terwijl ze een "reserveplan" verstrekken in het onwaarschijnlijke geval van een calamiteit.
Vergoeding voor ziekenhuisverzekeringen: Een hospitalisatieverzekering, ook wel hospital confinement-verzekering genoemd, biedt een contante uitkering als u zich in een ziekenhuis bevindt vanwege een ziekte of ernstig letsel. De geldelijke uitkering, hetzij in één keer of als dagelijkse / wekelijkse betaling, mag pas na een minimale wachttijd beginnen.
Net als bij andere soorten aanvullende verzekeringen, is de dekking van de ziekenhuisvergoeding bedoeld om u te helpen betalen voor services en benodigde items die niet vallen onder uw reguliere zorgplan.

Beslissen of u een aanvullende dekking nodig heeft

Aanvullende ziektekostenverzekeringsplannen worden sterk gepromoot in direct-to-consumer advertenties. Veel Amerikanen zijn bekend met de Aflac-eend, een reclamesymbool dat Aflac heeft geholpen de grootste leverancier van aanvullende verzekeringen in de Verenigde Staten te worden.
Hoewel veel aanvullende beleidsmaatregelen niet overdreven duur zijn, is dubbele dekking misschien niet nodig.
Over het algemeen geldt dat als u ouder bent dan 65 jaar en Medicare hebt, u de volledige dekking kunt krijgen die u nodig hebt door een standaard Medigap-beleid te kopen of u in te schrijven voor een Medicare Advantage-abonnement. In de meeste gevallen is niets anders nodig.
Als u jonger bent dan 65 jaar en / of geen Medicare hebt, moet u eerst bepalen of u en uw gezin volledig zijn beschermd met een regulier gezondheidsplan. Als je denkt dat je een aanvullende verzekering nodig hebt, begin dan met het stellen van de volgende vragen:

• Als u of een familielid een ongeluk krijgt of een ernstige ziekte ontwikkelt, dekt uw huidige zorgplan de behandelingskosten?
• Heeft u een manier om de out-of-pocketkosten te dekken die zouden worden gemaakt in het kader van uw huidige zorgplan, samen met de extra kosten die gepaard kunnen gaan met ziek zijn en / of langdurig werkloos zijn??
• Hoe waarschijnlijk is het dat u of een familielid een ernstig ongeluk krijgt of een ernstige ziekte ontwikkelt?
• Zijn de extra kosten van de aanvullende verzekering zinvol in de loop van de tijd?? 

Voordat u een aanvullend beleid aanschaft, is het bovendien belangrijk om de beperkingen en voordelen van een dergelijke verzekering te begrijpen.
Uw aanvullende beleid dekt bijvoorbeeld mogelijk niet alle uitgaven die u verwachtte; het kan wachttijden opleggen voordat de betalingen starten; of limieten bevatten op basis van hoeveel u hebt betaald en voor hoe lang.
Het is belangrijk om te begrijpen dat aanvullende verzekeringen niet zijn geregeld door de Affordable Care Act. Dit betekent dat een verzekeraar de dekking kan ontkennen op basis van uw medische geschiedenis, limieten kan opleggen aan reeds bestaande voorwaarden en voordelen op een redelijk laag niveau kan afdekken..

Een woord van heel goed

Hoe groot de voorwaarden voor aanvullende ziektekostenverzekering ook mogen zijn, de plannen zijn niet bedoeld om op zichzelf te staan, noch om uw reguliere zorgverzekering te vervangen. Aanvullende verzekering is alleen dat: een supplement.
Voordat u op de stippellijn tekent, moet u ervoor zorgen dat u de voordelen en beperkingen van het beleid volledig begrijpt. Als u dit niet doet, neemt u contact op met de verzekeringsafdeling van uw staat voor een verwijzing naar een advocaat of hulplijn voor consumenten.
Zorgen er gezondheidsbesparingsaccounts?