Wat u moet weten over Platinum Plan ziektekostenverzekering
Deze standaardisatie van gezondheidsplannen is van toepassing op het beleid in de individuele en kleine groepsmarkten. Individuele plannen zijn die plannen die mensen zelf kopen, hetzij via de zorgverzekeringsbeurs of rechtstreeks van een verzekeraar. Kleine groepsschema's zijn die die worden verkocht aan kleine bedrijven (in de meeste staten betekent de term 'kleine bedrijven' dat het tot 50 werknemers heeft, hoewel er vier staten zijn waar werkgevers met maximaal 100 werknemers worden beschouwd als kleine bedrijven en een ziektekostenverzekering kopen in de kleine groep markt).
Maar platina-plannen blijken veel minder populair te zijn dan de andere plannen op metaalniveau, grotendeels als gevolg van hun hoge kosten. Het gevolg is dat verzekeraars veel minder geneigd zijn plantinum-plannen aan te bieden, wat resulteert in een beperkte beschikbaarheid.
Achtergrond
Om het u gemakkelijk te maken om de waarde die u krijgt te vergelijken met het geld dat u aan ziekteverzekeringspremies besteedt, heeft de betaalbare zorgwet actuariële waardeniveaus voor zorgplannen in de individuele en kleine groepsmarkt gestandaardiseerd. Deze niveaus of niveaus zijn brons, zilver, goud en platina. Van alle gezondheidsplannen binnen een bepaald niveau wordt verwacht dat ze ongeveer dezelfde totale waarde bieden.Voor platinum-tier-plannen is de waarde 90 procent (met een de minimus-bereik van + 2 / -4, wat betekent dat een platinaplan een actuariële waarde zal hebben in het bereik van 86 procent tot 92 procent). Brons-, zilver- en goudplannen bieden waarden van respectievelijk ongeveer 60, 70 en 80 procent.
Welke waarde betekent met betrekking tot ziekteverzekering
Waarde of actuariële waarde, vertelt u welk percentage van de gedekte zorgkosten een plan naar verwachting zal betalen voor het lidmaatschap als geheel. Dit betekent niet dat u persoonlijk precies 90 procent van uw zorgkosten zult betalen voor uw platinaplan. Het is een gemiddelde waarde verdeeld over een standaardpopulatie. Afhankelijk van hoe u uw zorgverzekering gebruikt, kunt u meer of minder dan 90 procent van uw uitgaven hebben betaald.Om dat te illustreren, overweeg een persoon met een platinaplan die heel weinig in de manier van gezondheidszorguitgaven tijdens het jaar heeft. Misschien ziet ze de dokter een paar keer en heeft ze wat labwerk gedaan. Laten we zeggen dat haar eigen risico $ 500 is en dat ze het moet betalen voor het labwerk. Ze betaalt ook $ 20 voor elk van haar vier kantoorbezoeken. Haar totale kosten bedragen misschien maar een paar duizend dollar en ze heeft bijna $ 600 betaald, wat meer is dan 10 procent van de kosten. Maar wat als ze in de loop van het jaar werd gediagnosticeerd met kanker en $ 500.000 aan totale kosten had? Ze zou haar $ 500 nog steeds aftrekbaar betalen, en laten we zeggen dat het maximale eigen bedrag van haar plan $ 1.500 is, wat betekent dat ze nog eens $ 1.000 zou moeten betalen aan co-assurantie en copays. Maar aan het eind van het jaar betaalde ze slechts $ 1.500 uit $ 500.000, wat neerkomt op veel minder dan 10 procent van de totale kosten.
Niet-gedekte zorgkosten tellen niet mee bij het bepalen van de waarde van een zorgplan. Als uw platinum-tier-zorgplan bijvoorbeeld geen dekking biedt voor zelfzorggeneesmiddelen, tellen de kosten van die dingen niet mee bij het berekenen van de waarde van uw plan. Out-of-network-kosten zijn niet inbegrepen in de bepaling van de actuariële waarde van een plan, en geen van beide zijn voordelen die niet onder een van de essentiële categorieën van gezondheidsvoordelen vallen (vrijwel alle medisch noodzakelijke zorg wordt echter als een essentieel gezondheidsvoordeel beschouwd)
premies
U moet maandelijkse premies betalen om dekking voor het gezondheidsplan te krijgen. Platinaplanpremies zijn duurder dan plannen met een lagere waarde omdat platinaplannen meer geld betalen voor uw zorgverzekeringsrekeningen.Elke keer dat u uw zorgverzekering gebruikt, moet u kostendeling betalen, zoals eigen risico's, co-assurantie en copays. Hoe elk platinaplan bijdragers laat betalen, hun totale 10 procent aandeel zal variëren. Een platinaplan heeft bijvoorbeeld een hoog eigen risico van $ 1.000, gekoppeld aan een lage 5 procent co-assurantie. Een concurrerend platinaplan heeft mogelijk een lager aftrekbaar bedrag van $ 400 gekoppeld aan een hogere co-assurantie en een copay van $ 10 voor recepten.
Pros
Kies een platinumgezondheidsplan als de belangrijkste factor voor u de lage contante uitgaven zijn wanneer u uw ziektekostenverzekering gebruikt. Als u verwacht veel gebruik te maken van uw ziektekostenverzekering, of als u geen last heeft van de hogere maandelijkse premies van een platinaplan, is een platinumgezondheidsplan een goede keuze voor u.Als u veel gebruik maakt van uw ziektekostenverzekering, misschien omdat u een dure chronische aandoening heeft, kijk dan eens goed naar het eigen risico van het platinaplan. Als u van tevoren weet dat uw contante uitgaven dit eigen risico maximaal zullen overtreffen, kunt u misschien geld besparen door een lager plan te kiezen met een vergelijkbaar eigen maximum, maar lagere premies. Uw totale jaarlijkse out-of-pocket-uitgaven zijn hetzelfde, maar u betaalt minder voor premies.
Cons
Kies geen plan voor platinum-tier-gezondheid als u hoge maandelijkse premies niet kunt betalen. Als u uw ziektekostenverzekering verliest omdat u de premies niet kon betalen, zou u op een moeilijke plaats terecht kunnen komen.Als u in aanmerking komt voor kostendelingssubsidies omdat uw inkomen lager is dan 250 procent van het federale armoedeniveau, moet u in de uitwisseling een plan op zilverniveau kiezen om de subsidies te krijgen. U krijgt geen subsidies voor het delen van de kosten als u een gezondheidsplan kiest vanaf een andere laag, of als u buiten de beurs winkelt (premiumsubsidies zijn ook alleen beschikbaar in de centrale, maar ze kunnen worden gebruikt voor plannen op elk metaal niveau).
Subsidies voor het delen van de kosten verlagen uw eigen risico, copays en co-assurantie, zodat u minder hoeft te betalen wanneer u uw ziektekostenverzekering gebruikt. In feite verhoogt een kostendelende subsidie de actuariële waarde van uw gezondheidsplan zonder de premie te verhogen. Het is net alsof u een gratis upgrade voor een ziektekostenverzekering krijgt en afhankelijk van uw inkomen kan de upgrade de actuariële waarde dekken die net zo goed is als een platinumplan. U krijgt niet de gratis upgrade als u kiest voor een platinum-niveau plan.
Beschikbaarheid
Volgens de ACA hoeven verzekeraars die plannen in de centrale verkopen alleen dekking te bieden op het zilver- en goudniveau. Platinum-plannen zijn veel minder populair dan de andere metaalniveaus (platinum-plannen vertegenwoordigden minder dan 1 procent van de totale uitwisselingsregistratie tijdens de open inschrijvingsperiode van 2018), en hebben vaak hoge kosten voor verzekeraars, aangezien de mensen die ze waarschijnlijk selecteren de neiging hebben om zijn diegenen met gezondheidsproblemen die verwachten gedurende de loop van het jaar een aanzienlijk gebruik van de gezondheidszorg te verwachten.Vanwege de lage algemene inschrijving en hoge kosten zijn verzekeraars in de meeste gebieden gestopt met het aanbieden van platina-plannen. Dat betekent dat u misschien helemaal geen platinaplan kunt kopen, hoewel er nog altijd gouden plannen beschikbaar zijn.
