Waarom u een ziekteverzekering hebt, maar toch betaalt voor gezondheidszorg

Als u een nieuwe zorgverzekeraar bent, zult u misschien verbaasd zijn dat u nog steeds moet betalen voor de gezondheidszorg. Is het niet de bedoeling dat je gezondheidsplan je medische rekeningen nu betaalt??
Nou ja en nee. Uw zorgverzekering zou moeten betalen een deel van de kosten van uw gezondheidszorg, maar u zult toch uiteindelijk aftrekbare bedragen, copayments en co-assurantie moeten betalen.

Waarom u nog steeds medische rekeningen moet betalen als u een ziektekostenverzekering hebt

Zorgverzekeraars willen dat je een beetje huid hebt in het spel, zodat je geen dure gezondheidszorg zult krijgen. Als je iets moet betalen, zelfs een kleine nabetaling, telkens wanneer je de dokter ziet of een recept invult, gebruik je waarschijnlijk een goed beoordelingsvermogen over het feit of je de dokter echt nodig hebt of het recept moet invullen. Je zult niet voor elk klein ding naar de dokter rennen of recepten voor medicijnen invullen die je misschien niet echt nodig hebt.
Nog effectiever dan copays, is co-assurantie waarbij u een percentage van de rekening moet betalen bedoeld om u te motiveren om ervoor te zorgen dat de zorg die u krijgt niet alleen nodig is, maar ook de meest economische behandelingskeuze is die voor u werkt.
Toen mijn vriendin bijvoorbeeld ontdekte dat het recept voor acnemedicijn dat voor haar tienerzoon was voorgeschreven, $ 1.000 zou kosten (na de onderhandelde korting van het gezondheidsplan), besloot ze dat het overdreven was en dat er een redelijkere behandelingsoptie moest zijn. Met haar 30% co-assurantie zou ze ongeveer $ 300 hebben betaald voor elke receptvulling. De ziekteverzekering zou $ 700 hebben betaald.
In plaats van veel medische rekeningen te verzamelen, onderzocht ze minder dure behandelingsopties. Ze sprak met de dermatoloog en ontdekte dat een ouder medicijn dat veel minder kostte bijna net zo effectief was. Omdat ze een co-assurantiepercentage voor het medicijn moest betalen, door een goedkoper medicijn te kiezen, kon ze veel geld besparen.

Wat is ziektekostenverzekering eigenlijk voor, hoe dan ook?

Ziektekostenverzekering is niet bedoeld om elk klein beetje van uw zorgkosten te betalen. Het is ontworpen om veel te betalen als je catastrofale uitgaven hebt en om je een beetje te helpen als je meer gematigde uitgaven hebt.
Hoewel copays, co-assurantie en vooral aftrekbare kosten behoorlijk duur kunnen zijn, wordt u beschermd door het maximale eigen risico van uw zorgplan. Wanneer de aftrekbare bedragen, copays en co-assurantie die u dit jaar hebt betaald, optellen tot het maximale eigen risico van uw plan, begint uw zorgplan 100% van uw gedekte zorgkosten op te nemen.
Dit betekent dat je misschien een paar duizend dollar per jaar moet betalen voor je zorgkosten, ook al heb je een ziekteverzekering. Maar het betekent ook dat wanneer je een beenmergtransplantatie van $ 400.000 nodig hebt om je leven te redden, je ziekteverzekering betaalt voor alles behalve een paar duizend dollar ervan.
Het probleem is dat de gezondheidszorg zo veel kost; het is eenvoudig om het gemiddelde gezinsbudget te overbelasten met zelfs gematigde uitgaven voor gezondheidszorg. Hoewel er geen perfecte oplossing is voor dit dilemma, zijn er enkele dingen die in de loop van de tijd zullen helpen.
Als u in aanmerking komt voor een subsidie op een betaalbare zorgwet om uw maandelijkse premies voor ziektekostenverzekering te verlagen, vraag dit dan aan (dit betekent dat u in de uitwisseling in uw staat moet winkelen voor uw zorgplan). Er zijn zelfs subsidies om de kosten van je eigen risico, copays en co-assurantie te verlagen. Lees meer over deze subsidies in "Kan ik hulp krijgen bij het betalen voor een ziektekostenverzekering?"
Zorg ervoor dat je je gezondheidsplan begrijpt en je krijgt de absolute beste waar voor je geld. Leer hoe in:

Hoe haal je het meeste uit je PPO
Hoe haal je het meeste uit je HMO

En houd er rekening mee dat hoewel het mogelijk is om dekking te kopen met zeer lage contante kosten, u doorgaans veel meer zult betalen aan maandelijkse premies. Zorg ervoor dat u de cijfers kraakt en precies ziet hoeveel u in ruil voor een lagere out-of-pocket-exposure betaalt. Het is misschien niet de moeite waard, vooral als je relatief gezond bent en geen grote medische kosten verwacht.

FSA's, HSA's en aanvullende dekking

Als uw werkplek een flexibel uitgavenoverzicht biedt, neem dan hieraan deel. De FSA stelt u in staat uw aftrekbare, copays en co-assurantie te betalen met geld van vóór belasting. Bovendien wordt de FSA gefinancierd door kleine bedragen van elk salaris. Het is veel gemakkelijker om een aftrekbaar bedrag van $ 2.000 te betalen door $ 77 van je salaris te nemen elke twee weken dan dat je op magische wijze $ 2000 uit je betaalrekening moet produceren als je ziek bent.
Als u in aanmerking komt voor een healthspaarrekening, meldt u zich hiervoor aan. Het zal uw budget voor gezondheidszorg versoepelen zoals een FSA dat doet, maar het heeft verschillende voordelen ten opzichte van een FSA. Meer informatie over "5 manieren waarop een HSA beter is dan FSA."
In sommige omstandigheden kan aanvullende verzekering nuttig zijn. Maar in sommige gevallen kan het ook geldverspilling zijn. Hier zijn enkele bronnen als u nieuwsgierig bent naar het toevoegen van aanvullende dekking:

Wat is aanvullende ziektekostenverzekering en hoe werkt het?
5 dingen om te weten voor het kopen van aanvullende ziektekostenverzekering