Bronze Health Insurance Plans

Een bronzen gezondheidsplan is een soort ziekteverzekering die gemiddeld 60 procent van de kosten voor gezondheidszorg voor de gemiddelde werknemer betaalt (maar dit is een gemiddelde voor een standaardpopulatie - het percentage jouw de kosten die het plan dekt, zullen enorm variëren, afhankelijk van of je veel medische zorg nodig hebt gedurende het jaar, of helemaal niet). De ingeschrevenen betalen de andere 40 procent van hun totale zorgkosten in de vorm van copayments, co-assurantie en eigen risico's.
De bepaling of een plan in het bronsdekkingniveau past, is gebaseerd op actuariële waarde, hier in meer detail uitgelegd. Bronzen plannen zijn beschikbaar in zowel de individuele als de kleine groep ziekteverzekeringsmarkten, in de beurs of buiten de beurs.

Hoe Plannen Vergelijken

Om het gemakkelijk te maken om te vergelijken hoeveel waarde u krijgt voor het geld dat u aan zorgverzekeringspremies besteedt, heeft de Affordable Care Act standaardwaarden voor individuele en kleine collectieve zorgplannen gestandaardiseerd in vier niveaus. Deze lagen zijn brons, zilver, goud en platina.
Alle gezondheidsplannen van een bepaald niveau bieden dezelfde totale waarde, hoewel ze kunnen schommelen binnen een bereik van + 2 / -4 (dit bereik begon te gelden vanaf 2018, in voorgaande jaren was dit + 2 / -2). En bronzen plannen hebben een breder de minimus-bereik van + 5 / -4, wat deel uitmaakte van de marktstabilisatieregel die de HHS in april 2017 finaliseerde.
Voor bronslagen is de gemiddelde actuariële waarde ongeveer 60 procent. Maar met het toegestane de minimus-bereik worden plannen met actuariële waarden van 56 tot 65 procent beschouwd als bronzen plannen. Dus hoewel de aanduidingen op metaalniveau van ACA helpen om het gemakkelijker te maken om algemene vergelijkingen tussen plannen te maken, is het nog steeds belangrijk om naar de kleine lettertjes te kijken, omdat twee bronzen plannen heel verschillende voordelen en dekkingsniveaus kunnen hebben.

Welke waarde betekent

Waarde of actuariële waarde, vertelt u welk percentage van de gedekte zorgkosten een plan zou moeten dekken voor een gehele standaardpopulatie. Dit betekent niet dat u precies 60 procent van uw zorgkosten door uw bronzen plan zult moeten betalen. Afhankelijk van hoe u uw ziekteverzekering gebruikt, heeft u mogelijk veel meer of minder dan 60 procent van uw uitgaven betaald.
Een persoon met zeer hoge zorgkosten zal duidelijk veel minder dan 40 procent van de totale kosten betalen, omdat het eigen maximum van het plan het bedrag dat het lid betaalt, zal beperken. Aan de andere kant kan een persoon met zeer lage algemene uitgaven verwachten ver te betalen meer dan 40 procent van de totale kosten, omdat hij of zij het aftrekbedrag voor het jaar misschien niet eens haalt. Dit wordt hier in meer detail uitgelegd.
Niet-gedekte zorgkosten worden niet in aanmerking genomen bij het bepalen van de waarde van een zorgplan. Out-of-network-kosten worden ook niet meegerekend, en geen van beide zijn kosten voor behandeling die niet in de essentiële gezondheidsvoordelencategorieën van de ACA vallen.

Wat u moet betalen

U moet maandelijkse premies betalen voor het zorgplan. U moet ook kosten delen, zoals eigen risico's, co-assurantie en copays, wanneer u uw zorgverzekering gebruikt. Bronsplanning maandelijkse premies zijn over het algemeen goedkoper dan plannen met een hogere waarde omdat bronsplannen minder geld betalen voor uw zorgverzekeringen.
Als u uw dekking koopt in de zorgverzekeringsbeurs in uw staat en u in aanmerking komt voor premiesubsidie, zou u kunnen merken dat u een bronzen plan gratis kunt krijgen nadat uw subsidie ​​is toegepast. Dit is te wijten aan de manier waarop verzekeraars in de meeste landen de kosten van kostendelingverminderingen hebben toegevoegd aan zilveren planpremies. Aangezien de subsidiebedragen zijn gebaseerd op de kosten van het zilverplan met de laagste prijs, resulteren hogere premies voor zilverplannen in hogere premiesubsidies. Omdat die subsidies ook kunnen worden toegepast op bronzen of gouden plannen, zijn ze soms groot genoeg om de hele premie te dekken, waardoor de ingeschrevene geen maandelijkse premie hoeft te betalen. Dit wordt hier in meer detail uitgelegd.
Hoe elk plan u laat betalen, uw aandeel in uw zorgkosten zal variëren. Een bronzen plan kan bijvoorbeeld een hoogwaardig $ 7.500 aftrekbaar paar hebben met een lage co-assurantie van 10 procent. Een concurrerend bronzen plan kan een lager $ 5.000 eigen risico hebben gepaard met een hogere 35 procent co-assurantie en een copie van $ 45 voor kantoorbezoeken (alle ACA-conforme individuele en kleine groepsplannen hebben bovengrenzen voor de totale out-of-pocket-kosten die van toepassing zijn, ongeacht de metaalniveau; geen enkele plannen kunnen afzonderlijke eigen limieten hebben - inclusief aftrekbaar, copay en co-assurantie - van meer dan $ 7.900 in 2019).

Redenen om een ​​bronzen plan te kiezen

Als u bij het kiezen van een gezondheidsplan de belangrijkste factor voor u een lage maandelijkse premie is, kan een bronzen gezondheidsplan een goede keuze zijn. Als u niet verwacht veel van uw ziekteverzekering gebruik te maken of als de hoge kostendeling die inherent is aan een bronzen plan u niet aanbelangt, kan een bronsgezondheidsplan in de rekening passen.
Als u jonger bent dan 30 (of 30+ met een ontberingstoeslag van het individuele mandaat van de ACA) en niet in aanmerking komt voor premiesubsidie, zou u kunnen constateren dat een catastrofaal plan een nog lagere maandelijkse premie biedt, samen met een iets lagere actuariële waarde (catastrofale plannen hebben geen actuariële waarden als de plannen op metaalniveau, ze moeten eenvoudigweg actuariële waarden van minder dan 60 procent hebben, hoewel ze ook drie primaire zorgbezoeken per jaar moeten dekken en dezelfde bovengrenzen moeten zakkosten als andere plannen).
Als u echter 30 jaar of ouder bent, kunt u geen catastrofaal plan kopen, tenzij u ontheffing van het individuele mandaat van de ACA hebt. En premiesubsidies kunnen niet worden toegepast op catastrofale plannen, waardoor ze een slechte keuze zijn voor de meeste mensen die in aanmerking komen voor premiesubsidie.

Redenen om geen bronzen plan te kiezen

Kies geen bronzen gezondheidsplan als u een plan wilt dat de meeste van uw zorgkosten vergoedt. Als u verwacht veel gebruik te maken van uw ziektekostenverzekering, of als u zich geen dure copays, co-assurantie en aftrekposten kunt veroorloven, is een bronsplan misschien niet voor u.
Ga er echter niet vanuit dat een bronzen plan een slechte keuze is als je weet dat je uitgebreide medische zorg nodig hebt. In sommige gevallen worden de totale uitgaven (out-of-pocket kosten plus premies) lager met een bronzen plan, zelfs als de ingeschrevene het volledige out-of-pocket maximum voor het jaar moet halen. U wilt de cijfers gebruiken voordat u een beslissing neemt.
Als u in aanmerking komt voor kostendelingssubsidies omdat uw inkomen 250 procent van het federale armoedeniveau of lager is, kunt u alleen de subsidiëringsubsidies krijgen als u kiest voor een 'silver-tier'-plan. U krijgt niet de kostendelende subsidies waarvoor u in aanmerking komt als u een bronzen plan kiest.
Subsidies voor het delen van de kosten verlagen uw eigen risico, copays en co-assurantie zodat u minder hoeft te betalen wanneer u uw ziektekostenverzekering gebruikt. In feite zal een kostendelende subsidie ​​de waarde van uw gezondheidsplan verhogen zonder de maandelijkse premies te verhogen. Het is alsof je een gratis upgrade op waarde krijgt. U krijgt niet de gratis upgrade als u een bronzen plan kiest.