Wat is aanvullende ziekteverzekering?
Soorten aanvullende ziekteverzekering
Er zijn veel soorten aanvullende ziektekostenverzekeringen en elk type werkt anders. Enkele van de meest voorkomende soorten aanvullende ziektekostenverzekering zijn:Ziektespecifieke plannen
Ziektespecifieke aanvullende ziekteverzekeringsplannen betalen een eenmalig bedrag nadat u de diagnose van een specifieke ziekte hebt gekregen. Bijvoorbeeld, de ziekteverzekering zal uitbetalen als je de diagnose hebt gekregen van een soort kanker die in het beleid staat vermeld.
In tegenstelling tot ziektekostenverzekeringen of Medigap-plannen, betaalt een ziektespecifiek plan rechtstreeks een forfaitaire uitkering aan u uit, niet aan uw zorgverzekeraar. U mag het gebruiken voor alles wat u wenst en bent niet verplicht om het te gebruiken voor het betalen van medische rekeningen. Veel mensen gebruiken het om te helpen met de kosten die gepaard gaan met de ziekte, zoals copays, eigen risico's en transport- en verblijfkosten wanneer ze naar een universitair of tertiaire zorgcentrum gaan, ver weg. Als je het echter wilt gebruiken om een Harley Davidson te kopen, is de keuze aan jou.
Ziektespecifieke plannen zijn een vorm van een vaste schadeverzekering, wat betekent dat de hoeveelheid geld die de verzekeraar uitkeert vast is; het varieert niet op basis van de grootte van uw medische rekeningen. Als uw polis zegt dat u $ 20.000 krijgt wanneer u de diagnose kanker krijgt, krijgt u $ 20.000 voor de diagnose of uw medische rekeningen $ 500 of $ 500.000 zijn (hoewel ziektespecifiek beleid meestal alleen uitbetaalt voor kanker als het invasief is, wat betekent dat de rekeningen zou vrij aanzienlijk zijn: een basaalcelcarcinoom dat is verwijderd in een polikliniekomgeving en geen verdere behandeling vereist, zal geen uitbetaling van uw kritieke ziekteplan teweegbrengen).
Kritieke ziekteverzekering
Kritieke ziekteverzekering is vergelijkbaar met ziektespecifieke plannen, behalve dat het meestal verschillende soorten ziekten omvat. Een aanvullend kritiek ziektebeleid kan bijvoorbeeld een forfaitaire uitkering betalen als je de diagnose hartaanval, beroerte, kanker, terminale nierziekte hebt of een orgaantransplantatie nodig hebt. De specifieke ziekten die worden behandeld variëren van beleid tot beleid. Premies voor een kritiek ziektebeleid kunnen hoger zijn dan premies voor een even groot voordeel van een ziektespecifiek beleid, omdat de verzekeraar meer risico neemt als gevolg van het aantal ziektes dat het beleid zal uitbetalen voor.
Vergoeding voor ziekenhuisverzekeringen
Hospital Indemnity Insurance betaalt een vast bedrag aan u wanneer u in het ziekenhuis ligt. Sommige plannen betalen een eenmalig bedrag voor een ziekenhuisopname, of u nu twee dagen of 20 dagen in het ziekenhuis verblijft. Andere plannen betalen een dagtarief voor elke dag dat u in het ziekenhuis wordt opgenomen, bijvoorbeeld $ 100 per dag. In beide gevallen wordt het bedrag dat u wordt betaald, bepaald door uw aanvullende verzekering voor ziekenhuisverzekeringen; het heeft niets te maken met hoeveel uw ziekenhuisrekening is. U mag het geld gebruiken zoals u het wilt.
Sommige vergoedingsplannen voor ziekenhuizen omvatten ook voordelen voor poliklinische operaties. Dit kan een forfaitair bedrag zijn dat iets kleiner is dan het forfaitaire bedrag dat is betaald voor een ziekenhuisopname.
Ongevallenverzekering
Ongevallenverzekering vergoedt u contante medische kosten in verband met een ongeval of letsel. In de meeste gevallen moet u medische rekeningen, ontvangsten en / of de verklaring van de voordelen van uw ziekteverzekering laten zien om uw medische kosten te bewijzen..
Accident-supplementen hebben meestal een vrij laag voordeelmaximum ($ 5.000 is normaal), omdat ze zijn ontworpen om je eigen risico en co-assurantie te dekken als je gewond bent en medische zorg moet zoeken. Maar ze zullen u doorgaans alleen vergoeden voor het werkelijke bedrag aan kosten dat u maakt, als uw kosten lager zijn dan het maximale voordeel. Bijvoorbeeld, als u een aftrekbaar bedrag van $ 6.000 op uw ziekteverzekering hebt en u uzelf gaat snijden en steken nodig hebt die $ 1.500 kosten, vergoedt het ongevalsupplement u slechts $ 1.500 (minder een klein eigen risico, als het ongevalplan een aftrekpost heeft), zelfs als het maximale voordeel $ 5.000 is.
Accidental Death & Dismemberment
Het gedeelte overlijden met een ongeval van een AD & D-beleid betaalt een forfaitair voordeel aan de persoon die u als begunstigde hebt genoemd als u bij een ongeluk bent omgekomen. Er kunnen enkele uitzonderingen zijn, bijvoorbeeld als het ongeluk plaatsvond terwijl iets illegaals werd gedaan.
Het overlijdensuitkering van een AD & D-beleid verschilt van levensverzekeringen in die zin dat de doodsoorzaak direct verband moet houden met een ongeval voor het AD & D-beleid, maar een beleid op basis van het levenseinde zal een voordeel betalen, ongeacht of het overlijden het gevolg is van een ongeval, kanker, een hartaanval, of zelfs iets als Ebola. Wanneer u zowel levensverzekeringen als een AD & D-verzekering hebt en bij een ongeval sterft, ontvangt uw begunstigde betalingen van beide polissen.
Het gedeelte over verslibbing van een AD & D-beleid betaalt u een forfaitair voordeel als een ongeval u zonder ledemaat, deel van een ledemaat of blind verlaat. Het lezen van een AD & D-beleid is een nogal grimmige taak, omdat het specifieke dollarbedragen vermeldt voor het verlies van één been, twee benen, één voet, twee voeten, één arm, twee armen, één oog, beide ogen, enzovoort.
Het forfaitair bedrag uitbetaald door een AD & D-beleid kan worden gebruikt op elke manier waarop u (of uw begunstigde in het geval van uw overlijden) kiest.
Tandartsverzekering
Tandheelkundige verzekering wordt soms beschouwd als een soort aanvullende ziekteverzekering. Het betaalt voordelen rechtstreeks aan uw tandarts wanneer u overdekte tandheelkundige diensten ontvangt. Veel tandheelkundige plannen zijn managed care-plannen en vereisen dat u providers gebruikt die zich binnen het netwerk met het plan bevinden. Anderen hebben betrekking op tandheelkundige zorg buiten het netwerk, maar uw deel van de rekening zal hoger zijn.
Net als bij een uitgebreide ziekteverzekering hebt u mogelijk eigen risico's, copayments of co-assurantie met een tandheelkundig plan. Bovendien hebben veel tandheelkundige plannen maximale jaarlijkse uitkeringslimieten. Een tandheelkundig beleid kan bijvoorbeeld aangeven dat de voordelen beperkt zijn tot $ 2000 per jaar. In dat geval stopt het plan met betalen zodra het $ 2000 aan uw tandheelkundige zorg dat jaar heeft betaald. U bent zelf verantwoordelijk voor tandartskosten die u nog moet betalen nadat u de maximale jaarlijkse uitbetalingslimiet van uw beleid heeft bereikt.
De Affordable Care Act heeft tandheelkundige dekking voor kinderen aangewezen als een essentieel gezondheidsvoordeel, maar tandheelkundige dekking voor volwassenen is niet verplicht. Sommige ziektekostenverzekeraars integreren nu de pediatrische tandheelkundige dekking in hun beleid, terwijl anderen de leden verwijzen om een afzonderlijke pediatrische tandheelkundige dekking aan te schaffen.
Visieverzekering
Visiverzekering vult de voordelen van een uitgebreid gezondheidsplan aan. De meeste medische zorgverzekeringsplannen betalen voor zorg in verband met de diagnose en behandeling van oogziekten zoals glaucoom of maculaire degeneratie en voor oogletsel. De meeste ziektekostenregelingen zullen echter niet betalen voor routinematige zichtcorrectie.
Aanvullende visieverzekeringen nemen hier de speling op en helpen bij het betalen voor brillen, contactlenzen en de brekingsexamens die nodig zijn om ze correct voor te schrijven. Sommige visioenverzekeringsplannen helpen ook bij het betalen van oogcorrectiechirurgie zoals LASIK.
Net als bij de tandheelkundige dekking, is pediatrische gezichtszorgen een essentieel gezondheidsvoordeel onder de Affordable Care Act, maar de dekking voor volwassenen is dat niet.
Medigap
Medigap is een groep aanvullende gezondheidsplannen die speciaal zijn ontworpen voor mensen met de Amerikaanse Medicare Part A- en Medicare Part B-verzekering. Mensen die geen Amerikaanse Medicare hebben, komen niet in aanmerking voor het kopen van een Medigap-plan.
Medigap-plannen helpen Medicare-begunstigden te betalen voor zaken als eigen risico's, copays, co-assurantie en spoedeisende zorg tijdens hun verblijf in het buitenland. Afgezien van de buitenlandse reis-spoedeisende hulp, zijn de voordelen van Medigap gekoppeld aan het gebruik van uw Medicare-verzekering. Medigap betaalt een deel van de kostendekkende bedragen die verschuldigd zijn nadat Medicare zijn deel van uw gedekte medische kosten heeft betaald. Medigap kan uw aftrekbedrag bijvoorbeeld betalen wanneer u in het ziekenhuis wordt opgenomen.
Waarschuwing Emptor met aanvullende ziekteverzekering
Aanvullende ziektekostenverzekering is geen substituut voor een uitgebreide ziekteverzekering zoals Obamacare, een groepsgezondheidsplan dat u via uw werkgever, Medicare, Medicaid of Tricare krijgt. Het is bedoeld als aanvulling op een regulier gezondheidsplan en niet als vervanging daarvan.Aanvullende ziektekostenverzekering dekt niet alle essentiële gezondheidsvoordelen en wordt niet als minimale essentiële dekking beschouwd, dus deze voldoet niet aan de vereiste van de betaalbare zorgwet om een ziekteverzekering te hebben en helpt u niet om de belastingboete te vermijden omdat u niet verzekerd bent (opmerking dat, hoewel de GOP-belastingwet eind 2017 uiteindelijk de individuele mandaatbevoegdheid intrekt, dat niet gebeurt tot 2019, mensen die niet verzekerd zijn in 2018 nog steeds een boete moeten betalen wanneer zij hun belastingen begin 2019 indienen, tenzij ze in aanmerking komen voor een vrijstelling).
Sommige soorten zorgverzekeringen kunnen van invloed zijn op de belastingvoordelen die u geniet als u een Health Savings Account hebt, gekoppeld aan een High Deductible Health Plan. Als u een HSA hebt, neemt u contact op met uw belastingplanner voordat u een ander type ziektekostenverzekering koopt, zodat u weet welke invloed dit op uw HSA kan hebben. Je kunt hierover meer lezen in IRS-publicatie 969.
Aanvullende zorgplannen worden niet zo strikt gereguleerd als uitgebreide zorgverzekeringsplannen zijn. De consumentenbescherming die is opgenomen in een aanvullende zorgverzekering kan variëren, afhankelijk van of u het beleid via uw baan of als individu koopt. Veel aanvullende ziektekostenverzekeringsplannen hebben niet dezelfde consumentenbescherming als u gewend bent van een uitgebreide ziektekostenverzekering.
Sommige soorten aanvullende ziekteverzekering sluiten bijvoorbeeld bestaande aandoeningen uit of hebben wachttijden voordat dekking voor reeds bestaande voorwaarden van start gaat. Er zijn over het algemeen jaarlijkse of maximale levensverzekeringen en deze zijn vaak veel lager dan het volledige bedrag dat nodig is om behandel verschillende ziekten of verwondingen (dit is de reden waarom deze plannen verondersteld worden een aanvulling te vormen op andere ziekteverzekeringen, in plaats van een vervanging voor een andere ziekteverzekering). De dekking is mogelijk niet gegarandeerd hernieuwbaar, wat betekent dat u jaar na jaar mogelijk niet opnieuw kunt inschrijven. Sommige soorten beleid zijn mogelijk niet gegarandeerd, wat betekent dat de verzekeraar kan weigeren om u te verzekeren als hij denkt dat u een te groot risico loopt.
.
