Hoe de Family Glitch van de ACA de ziektekostenverzekering onbetaalbaar kan maken
Wie zit er in de glitch van de familie?
Dat komt omdat ze vastzitten in wat bekend staat als de "familie glitch" van de ACA en geen toegang hebben tot betaalbare dekking van een werkgever of subsidies via de uitwisselingen.Hier is het probleem: om in aanmerking te komen voor premiesubsidie in de uitwisseling, moet je een gezinsinkomen hebben dat niet hoger is dan 400% van het armoedepeil, en het tweede-laagste-kosten Silver-plan in jouw regio moet kosten meer dan een vooraf bepaald bedrag. Maar er is ook nog een andere factor. Subsidiabiliteit voor subsidies hangt af van het al dan niet hebben van een persoon die toegang heeft tot een door de werkgever gesponsord plan dat een minimale waarde biedt (dekt ten minste 60% van de gemiddelde kosten en omvat een substantiële dekking voor klinische en medische zorg) en wordt als betaalbaar beschouwd. Voor 2019 is dat gedefinieerd als dekking die niet meer dan 9,86 procent van het gezinsinkomen kost voor alleen de dekking van de werknemer.
Als de werknemer gezinsleden heeft, worden de extra kosten om ze toe te voegen aan het door de werkgever gesponsorde plan niet in aanmerking genomen bij het bepalen of het door de werkgever gesponsorde plan 'betaalbaar' is. Aangezien de meeste werkgevers een aanzienlijk deel van de ziekteverzekeringspremies van hun werknemers betalen, worden de meeste door de werkgever gesponsorde plannen als betaalbaar beschouwd. En die "betaalbare" classificatie strekt zich ook uit tot de dekking van de gezinsleden, zelfs als de werkgever helemaal geen premie betaalt.
Denk bijvoorbeeld aan een gezin van vijf met een eenmalig inkomen van $ 60.000 / jaar. Ze liggen ver onder de inkomensgrens voor subsidiabiliteit in 2019 (400% van het armoedecijfer voor een gezin van vijf is $ 117.680 voor het bepalen van de geschiktheid voor 2019 belastingkredieten). Laten we aannemen dat de werkgever van de werkende ouder een goede ziektekostenverzekering biedt en de meeste premies van zijn werknemers betaalt. Het gezin betaalt dus slechts $ 100 / maand afgetrokken van het loonstrookje om alleen de premie van de werknemer te dekken. Dat is slechts 2 procent van hun inkomen - ruim onder de drempel van 9,86 procent - dus de dekking wordt als betaalbaar beschouwd.
Maar wat als het de familie een extra $ 900 / maand kost om de partner en kinderen toe te voegen aan het door de werkgever gesponsorde plan? Sommige werkgevers dekken geen enkele premie om personen ten laste toe te voegen, dus dit is geen ongewoon scenario. Nu is de totale loonaftrek voor de ziekteverzekering $ 1000 / maand, oftewel 20% van hun huishoudinkomen. Maar het hele gezin wordt nog steeds beschouwd als iemand die toegang heeft tot een "betaalbare" door de werkgever gesponsorde ziekteverzekering, omdat de betaalbaarheidsbepaling uitsluitend is gebaseerd op wat zij betalen om de werknemer te dekken, niet de werknemer plus gezinsleden en / of een echtgenoot.
Hoe is dit gebeurd?
Dit alles werd verduidelijkt door de IRS in een laatste regel die ze in 2013 publiceerden. En hoewel het probleem vaak wordt aangeduid als de "familie glitch", is het niet echt een glitch in die zin dat het zorgvuldig werd overwogen door het Government Accountability Office en de IRS voordat de regelgeving werd afgerond.De zorg was dat als afhankelijken in deze situatie in ruil subsidies konden krijgen, dit het totale bedrag dat de overheid aan subsidies moet betalen, zou verhogen. Aangezien werkgevers alleen dekking behoeven te bieden die voldoet aan de 'betaalbare' criteria voor hun werknemers, waren de zorgen dat werkgevers mogelijk bezuinigen op de bijdragen die zij aan de ziektekostenpremies voor afhankelijke personen betalen, waardoor nog meer echtgenoten en kinderen naar de beurzen voor gesubsidieerd onderwijs gaan dekking.
Kunnen we het repareren??
Voormalig Minnesota Senator Al Franken introduceerde de Family Coverage Act (S.2434) in 2014 in een poging om de familie glitch te elimineren. Maar de wetgeving ging nergens heen vanwege bezorgdheid dat een oplossing te kostbaar zou zijn (meer mensen zouden in aanmerking komen voor subsidies, die worden gefinancierd door de federale overheid). Hillary Clinton stelde ook voor de familie glitch te repareren als onderdeel van haar presidentiële campagneplatform, maar verloor uiteindelijk de verkiezing tot Donald Trump.Republikeinen in het Congres concentreerden zich op het intrekken en vervangen van de ACA tijdens de wetgevende sessie van 2017, maar de verschillende maatregelen die ze voorstelden gingen niet voorbij en de ACA blijft vrijwel volledig intact (de individuele mandaatboete zal worden geëlimineerd na 2018, als gevolg van de GOP belastingbiljet dat werd vastgesteld eind 2017).
In 2018 introduceerden de Democraten in het Huis en de Senaat wetgeving voor hervorming van de gezondheidszorg waarin het probleem van de familie werd opgelost door de betaalbaarheidbepaling te baseren voor door de werkgever gesponsorde ziekteverzekering (voor de bepaling van de subsidiabiliteit van de subsidiëring) op de kosten van gezinsdekking in plaats van alleen voor werknemers dekking. Geen van beide facturen was geavanceerd in het door de GOP gecontroleerde congres, maar de Democraten kregen de controle over het Huis terug bij de verkiezingen van 2018, dus de hervormingswetgeving voor de gezondheidszorg zou tijdens de komende sessie aan kracht winnen in het Huis.
Het valt nog te bezien of de familie glitch uiteindelijk zal worden opgelost. Gelukkig komen veel van de kinderen die anders in de familie glitch terechtkomen in aanmerking voor CHIP (Children's Health Insurance Program). Maar voor degenen die dat niet zijn, en voor echtgenoten die in het gezin glitchen, kan de dekking nog steeds buiten bereik zijn, ondanks het feit dat het technisch gezien als betaalbaar wordt beschouwd.
