Wat is een Grandfathered Health Plan?

Een grootschalig gezondheidsplan is een plan dat sinds 23 maart 2010 in werking is getreden, toen de Wet op betaalbare gezondheidszorg (ACA) wettelijk werd ondertekend. Op grandfathered gebaseerde plannen bestaan in de individuele verzekeringsmarkt, die verzekeringsplannen zijn die mensen zelf kopen, evenals de door de werkgever gesponsorde markt, die plannen zijn die werkgevers kopen voor mensen.
Mensen met een uitgebreide dekking kunnen afhankelijkheden aan hun plan toevoegen en werkgevers met grootschalige gezondheidsplannen kunnen nieuwe werknemers toevoegen aan het plan. De plannen zelf zijn echter sinds 2010 niet meer beschikbaar voor aankoop, tenzij een werkgever met een plan met een grandfathered plan een vergelijkbaar (of beter) plan verkrijgt dat is uitgegeven door een andere verzekeraar.
Hoewel grootschalige plannen niet aan veel van de ACA-voorschriften hoeven te voldoen, worden ze nog steeds beschouwd als minimale essentiële dekking. Dat betekent dat een persoon met een plan met een grandfather voldoet aan het individuele mandaat van de ACA. Een grote werkgever die een plan met een grandfather biedt, voldoet aan het werkgeversmandaat zolang de dekking betaalbaar is voor werknemers en een minimumwaarde biedt.
Hoe veranderde Obamacare de ziekteverzekering?

Hoe een plan de Grandfathered-status behoudt

Om status 'grandfathered' te behouden, kan een gezondheidsplan geen wijzigingen aanbrengen die resulteren in een aanzienlijke vermindering van de voordelen of een hogere kostendeling voor ingeschreven personen. Wanneer rekening wordt gehouden met de kosten van de inschrijver, worden premieverhogingen niet in aanmerking genomen.
Om een status als grootvader te behouden, kan een werkgever het percentage van de totale premies die de werkgever betaalt voor werknemersplannen niet aanzienlijk verlagen..
De limiet waarmee een werkgever de premies kan verlagen, is een verlaging van 5 procentpunt.
Federale regelgeving werd in 2010 geactualiseerd om duidelijk te maken wat wel en niet zou kunnen veroorzaken dat een gezondheidsplan zijn status van grootvader verliest. Plannen kunnen voordelen toevoegen, premies verhogen, bescheiden verhogingen voor kostendeling opleggen, en werkgevers kunnen zelfs dekking bij een andere verzekeringsmaatschappij kopen (zelfverzekerde plannen kunnen ook van externe beheerder veranderen) met behoud van de status van hun grootvaderplan.
Dit is echter alleen van toepassing zolang het nieuwe plan niet resulteert in een verlaging van de voordelen of een aanzienlijke toename in de kostendeling voor ingeschreven personen.
Als een zorgplan voordelen verlaagt, het percentage van de co-assurantie verhoogt, copays en / of eigen risico's hoger dan een toelaatbaar bedrag verhoogt, of een limiet toevoegt (of een lagere limiet oplegt) aan het totale bedrag dat het gezondheidsplan zal betalen, verliest het plan zijn grandfathered staat.

Grootmoederplannen

Grootmoeders plannen verschillen van grootvaderplannen. Grootmoedige plannen zijn die van kracht na 23 maart 2010, maar vóór het einde van 2013. In sommige landen zijn ze van kracht voor eind september 2013 (sinds de open inschrijving voor ACA-compliant-plannen begon op 1 oktober 2013).
Net als grootvaderplannen zijn grootmoederse plannen vrijgesteld van veel van de ACA-voorschriften, hoewel ze moeten voldoen aan meer regelgeving dan plannen met grootvader.
Hoewel de plannen met de grootvader voor onbepaalde tijd van kracht kunnen blijven zolang ze voldoen aan de vereisten voor het behoud van de status van grootvader, mogen grootmachtenplannen alleen nog tot eind 2019 van kracht blijven. Dit kan in toekomstige richtlijnen worden verlengd, omdat er verlengingen zijn verleend elk jaar tot nu toe.
Er is echter niets in de wet dat het mogelijk maakt dat grootmachtenplannen voor onbepaalde tijd blijven bestaan, zoals de grootvaderplannen kunnen.

ACA-verordeningen

Er zijn ACA-voorschriften waarvoor niet-opgevraagde plannen niet worden afgerekend; er zijn echter anderen die ze moeten volgen.
Op grandfather-plannen zijn niet verplicht om:

dekt preventieve zorg gratis af
betrekking hebben op essentiële gezondheidsvoordelen
het recht van een lid garanderen om in beroep te gaan tegen een dekking of een claimbeslissing
voldoen aan het ACA-tariefbeoordelingsproces voor premieverhogingen
een einde maken aan de jaarlijkse uitkeringslimieten voor essentiële gezondheidsvoordelen in de individuele markt
bestrijken bestaande omstandigheden in de individuele markt

Hoewel grootschalige plannen niet vereist zijn om essentiële gezondheidsvoordelen te dekken, kunnen ze geen levenslange uitkeringslimieten opleggen aan essentiële gezondheidsvoordelen die ze wel dekken. Door werkgevers gesponsorde grootvaderplannen moesten de jaarlijkse uitkeringslimieten tegen 2014 afbouwen.
Aan de andere kant zijn plannen met een grootvader verplicht om:

laat afhankelijken toe om op het plan te blijven tot de leeftijd van 26 (ervan uitgaande dat personen ten laste dekking worden aangeboden)
beëindig willekeurige annuleringen
voldoen aan de medische verliesratio van de ACA door het grootste deel van de premies te besteden aan medische kosten
eind levensduur voordeel caps op essentiële voordelen voor de gezondheid
bezorg de ingeschrevenen een overzicht van de voordelen en dekking

Merk op dat de regels voor medische verliesratio niet van toepassing zijn op plannen met eigen verzekering - meestal zijn zeer grote groepsplannen zelfverzekerd.

Moeten Grandfathered Plans van kracht blijven?

Hoewel grootvaderplannen van kracht blijven voor onbepaalde tijd, is er niets dat zegt dat ze dit moeten doen. Individuen en werkgevers kunnen ervoor kiezen om over te schakelen naar ACA-conforme dekking, en verzekeraars kunnen ervoor kiezen om plannen met grootvader te beëindigen.
De verzekeringsmaatschappij Humana haalde in 2016 de krantenkoppen toen zij aankondigden dat zij hun grandfathered individuele marktplannen in 11 staten zouden beëindigen met ingang van hun verlengingsdatum. Andere verzekeraars hebben hetzelfde gedaan, waaronder Anthem's beslissing om grootschalige individuele marktplannen in Nevada eind 2018 te beëindigen..
Met name in de individuele markt, waar nieuwe werknemers (met uitzondering van nieuwe afhankelijke personen) sinds 2010 niet in staat zijn geweest om zich bij grandfathered-plannen aan te sluiten, worden grandfather-plannen na verloop van tijd minder aantrekkelijk voor verzekeraars. De risicopool krimpt omdat mensen overstappen naar andere plannen, maar geen nieuwe ingeschreven personen kunnen deelnemen aan het plan met de grootvader.
De bestaande risicopool ervaart een langzaam verslechterende gezondheidstoestand naarmate de ingeschrevenen ouder worden en gezondheidsproblemen ontwikkelen.
Uiteindelijk wordt het handhaven van grootschalige individuele marktplannen inefficiënt voor verzekeraars.

Wanneer uw Grandfathered-plan is beëindigd

Als uw plan met grandfathering wordt beëindigd door uw werkgever of uw zorgverzekeraar, kunt u er zeker van zijn dat u een optie hebt om u in te schrijven voor een nieuw plan. Als uw werkgever een plan met een grandfather beëindigt, is de kans groot dat het wordt vervangen door een nieuw plan (dat volledig moet voldoen aan de toepasselijke ACA-regels voor grote of kleine door de werkgever gesponsorde plannen, afhankelijk van de grootte van het bedrijf).

In aanmerking komende gebeurtenis

Zo niet, dan is het verlies van door de werkgever gesponsorde dekking een kwalificerende gebeurtenis die u een speciale inschrijvingsperiode toestaat waarin u uw eigen plan op de individuele markt kunt kopen, hetzij via de beurs of rechtstreeks via een verzekeraar (houd er rekening mee dat premiesubsidies alleen zijn beschikbaar in de uitwisseling).

Speciale inschrijving

Als uw grootvader individueel marktplan wordt beëindigd, wordt dezelfde speciale inschrijvingsperiode geactiveerd. Verzekeraars die een hele reeks activiteiten beëindigen, plannen over het algemeen de beëindiging voor het einde van het jaar.
Dat betekent dat ingeschrevenen eenvoudig een nieuw plan kunnen selecteren tijdens open inschrijving, die elke herfst plaatsvindt van 1 november tot 15 december (sommige staten hebben vensters verlengd, maar dit is de inschrijvingsperiode die in de meeste staten van toepassing is).
Ingeschreven personen hebben echter ook de mogelijkheid om een nieuw plan te selecteren tot 31 december en hun nieuwe plan blijft van kracht op 1 januari (de ingangsdatumregels zijn anders wanneer het activerende evenement het verlies van dekking betreft).
De speciale inschrijvingsperiode gaat nog 60 dagen door in het nieuwe jaar (of na de datum van het verlies van de dekking als het zich voordoet in een andere tijd van het jaar).
Als u zich registreert voordat het oude abonnement eindigt, krijgt u een naadloze dekking.
Als u de speciale inschrijvingsperiode gebruikt nadat het plan met de grootvader is geëindigd, bevindt u zich minimaal een maand voordat uw nieuwe plan van kracht wordt zonder ziekteverzekering.

Speciale inschrijving voor individuele markt

Het is ook vermeldenswaard dat er een speciale inschrijvingsperiode in de individuele markt is (aan of buiten de beurs) als u een niet-kalenderjaar gezondheidsplan heeft dat op een ander tijdstip dan 1 januari wordt verlengd en u liever naar een nieuwe plan.
Grandfather-plannen hebben vaak verlengingsdata voor niet-kalenderjaren. Dit maakt mensen benadeeld als ze een van deze plannen hebben en halverwege het jaar een verlenging van de verlenging krijgen (wanneer het geen open inschrijving is in de ACA-compliant individuele markt).
Het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services (HHS) heeft een speciale inschrijvingsperiode gecreëerd die in dit geval van toepassing is. Als uw plan met grandfathers halverwege het jaar wordt vernieuwd, kunt u ervoor kiezen om het te verlengen, of u kunt opteren om over te stappen naar een nieuw plan op de ACA-compatibele markt.
Voordat u ervoor kiest om uw plan met grandfather gewoon te vernieuwen, is het verstandig om te controleren of er betere opties zijn op de ACA-compatibele markt. Als u een plan met een grandfather heeft via uw werkgever, kunt u er toch voor kiezen om te shoppen, maar komt u niet in aanmerking voor premiesubsidies om de kosten van een plan dat u alleen koopt te compenseren - dit is zolang de werkgever- gesponsord plan is betaalbaar en biedt een minimale waarde.

Een woord van heel goed

Zorg ervoor dat u controleert of u in aanmerking komt voor premiesubsidie als u uw eigen nieuwe plan koopt in de uitwisseling van ziektekostenverzekeringen in uw land. Subsidiëring komt ruimschoots in de middenklasse. Eén persoon kan in aanmerking komen voor subsidies met een inkomen (ACA-specifiek aangepast aangepast bruto-inkomen of MAGI) van maximaal $ 48.560 in 2019, en een gezin van vier personen kan in aanmerking komen voor subsidies met een inkomen van $ 100.400 in 2019. Subsidies zijn niet beschikbaar voor grootvaderplannen, dus overschakelen naar een nieuw plan kan resulteren in een robuustere dekking met een lagere netto premie.
MAGI en Medicaid: Wat telt voor geschiktheid