Wat is een premie voor de ziekteverzekering?

Een premie voor de ziekteverzekering is een maandelijkse vergoeding die wordt betaald aan een verzekeringsmaatschappij of een gezondheidsplan om de ziektekosten te dekken. De reikwijdte van de dekking zelf (dwz het bedrag dat wordt uitbetaald en het bedrag dat u betaalt voor gezondheidsgerelateerde diensten zoals doktersbezoeken, hospitalisaties, recepten en medicijnen) varieert aanzienlijk van het ene gezondheidsplan tot het andere en er is vaak een correlatie tussen de premie en de reikwijdte van de dekking. Hoe minder u hoeft te betalen voor uw dekking, hoe meer u waarschijnlijk moet betalen als u gezondheidszorg nodig heeft en omgekeerd.
Kortom, de premie is de betaling die u doet aan uw zorgverzekeraar die de dekking volledig actief houdt; het is het bedrag dat u betaalt om uw dekking te kopen. De Premium-betalingen hebben een vervaldatum plus een respijtperiode. Als een premie niet volledig is betaald aan het einde van de respijtperiode, kan de ziekteverzekering de dekking opschorten of annuleren.
Andere ziektekosten kunnen bestaan uit eigen risico's, co-assurantie en copayments. Dit zijn bedragen die u betaalt als u een medische behandeling nodig heeft. Als u geen behandeling nodig heeft, betaalt u geen eigen risico, copays of co-assurantie. Maar u moet elke maand uw premie betalen, ongeacht of u uw ziektekostenverzekering gebruikt of niet.

Wie betaalt de premie voor de ziekteverzekering?

Als u zorgdekking ontvangt via uw baan, betaalt uw werkgever gewoonlijk een deel of het volledige bedrag van de maandpremie. Vaak vereist uw bedrijf dat u een deel van de maandelijkse premie betaalt, die van uw loon zal worden afgetrokken. Ze zullen dan de rest van de premie dekken.
Volgens de enquête van de werkgever van de Kaiser Family Foundation uit 2018 betaalden werkgevers gemiddeld 83 procent van de totale premies voor alleenstaande werknemers en een gemiddelde van 72 procent van de totale gezinspremies voor werknemers die familieleden aan het plan toevoegen.
Als u als zelfstandige werkt of een eigen ziektekostenverzekering koopt, bent u als particulier verantwoordelijk voor het maandelijks betalen van de maandelijkse premie. Sinds 2014 heeft de Affordable Care Act echter premieterelateerde belastingverminderingen (subsidies) verstrekt die beschikbaar zijn voor mensen die individuele dekking via de centrale kopen. Om in aanmerking te komen voor de premiesubsidies, kan uw inkomen niet hoger zijn dan 400 procent van het federale armoedeniveau en heeft u geen toegang tot betaalbare, uitgebreide dekking van uw werkgever of de werkgever van uw echtgenoot..
Uitwisselingsplannen die sinds 2014 zijn gekocht, voldoen aan de ACA, maar premiesubsidies kunnen niet worden gebruikt om hun kosten te compenseren.

Voorbeeld van een premie

Laten we zeggen dat u de tarieven en plannen voor de gezondheidszorg hebt onderzocht om een plan te vinden dat betaalbaar en geschikt is voor u en uw geliefden. Na veel onderzoek kom je uiteindelijk uit op het selecteren van een bepaald plan dat $ 400 per maand kost. Die maandelijkse bijdrage van $ 400 is uw premie voor de ziektekostenverzekering. Opdat al uw zorguitkeringen actief blijven, moet de premie voor de ziektekostenverzekering elke maand volledig worden betaald.
Als u uw premie alleen betaalt, komt uw maandelijkse factuur rechtstreeks bij u terecht. Als uw werkgever een collectieve ziektekostenverzekering aanbiedt, worden de premies door uw werkgever aan het verzekeringsplan betaald (of is de werkgever zelfverzekerd, wat meestal het geval is voor zeer grote werkgevers), hoewel een deel van de totale premie waarschijnlijk worden verzameld van elke werknemer via loonaftrek.
Als u via de uitwisseling een individueel gezondheidsplan hebt en een premiesubsidie ontvangt, wordt de subsidie door de overheid rechtstreeks aan uw verzekeringsmaatschappij betaald. Het resterende saldo van de premie wordt aan u gefactureerd en u moet uw deel betalen om uw dekking van kracht te houden. U kunt er ook voor kiezen om het volledige bedrag van de premie elke maand zelf te betalen en uw totale premiesubsidie op uw belastingaangifte de volgende lente te claimen (dit is geen gebruikelijke optie, maar het is beschikbaar en de keuze is aan u).

Deductibles, Copays en Coinsurance

Premies zijn vaste bedragen die maandelijks moeten worden betaald. Als uw premies up-to-date zijn, bent u verzekerd. Het feit dat u verzekerd bent, betekent echter nog niet dat al uw zorgkosten worden betaald.

Eigen risico. Eigen risico's, volgens Healthcare.gov, zijn "het bedrag dat u betaalt voor gedekte zorgdiensten voordat uw verzekeringsplan begint te betalen. Met een aftrekbedrag van $ 2.000 betaalt u bijvoorbeeld zelf de eerste $ 2000 aan gedekte diensten. , u betaalt meestal alleen een copayment of co-assurantie voor gedekte services. " De premiekosten hangen vaak nauw samen met aftrekbare bedragen: u betaalt over het algemeen meer voor een verzekering met een lager eigen risico en omgekeerd (houd er rekening mee dat ACA-conforme plannen, inclusief door de werkgever gesponsorde plannen en individuele marktplannen, bepaalde preventieve diensten dekken zonder kosten voor de ingeschrevene, zelfs als het eigen risico niet is voldaan).
Co-betalingen. Zelfs als uw ziektekostenverzekering lage of geen eigen risico's heeft, wordt u waarschijnlijk gevraagd om een relatief lage vergoeding voor medische zorg te betalen. Deze vergoeding wordt een "co-betaling" genoemd. De meeste plannen omvatten zowel een eigen risico als eigen bijdragen, waarbij de eigen bijdragen van toepassing zijn op zaken als kantoorbezoeken en recepten, terwijl het eigen risico van toepassing is op ziekenhuisopnames, laboratoriumwerkzaamheden, operaties, etc. Mede-betalingen kunnen hoger zijn als de maandelijkse premies lager zijn.

coinsurance. Healthcare.gov beschrijft co-assurantie als volgt: "het percentage kosten van een overdekte gezondheidszorg die u betaalt (20%, bijvoorbeeld) nadat u uw eigen risico hebt betaald. Stel dat uw ziektekostenverzekering een bedrag voor een kantoorbezoek toestaat, is $ 100 en je co-assurantie is 20%. Als je je eigen risico hebt betaald: je betaalt 20% van $ 100, of $ 20. "

Eigen risico's, eigen bijdragen en co-assurantie worden toegepast op het jaarlijkse out-of-pocket maximum van een patiënt. Het jaarlijkse out-of-pocket maximum is het hoogste of totale totale bedrag dat een ziekteverzekeringsmaatschappij van een patiënt verlangt om zichzelf te betalen voor de totale kosten van hun gezondheidszorg.
Als het eigen risico, de aflossingen en de co-assurantie van een patiënt voor een bepaald jaar eenmaal zijn betaald, wordt het eigen risico voor de patiënt voor dat specifieke jaar beëindigd. Na de realisatie van het out-of-pocket maximum, pakt het gezondheidsplan vervolgens alle kosten van de overdekte netwerkzorg voor de rest van het jaar op.
Dus als uw zorgplan 80/20 co-verzekering heeft (wat betekent dat de verzekering 80% betaalt nadat u uw eigen risico hebt voldaan en u betaalt 20%), betekent dat niet dat u 20% van de totale kosten betaalt die u maakt. Het betekent dat je 20 procent betaalt totdat je je eigen maximum hebt bereikt, en dan begint je verzekering 100 procent van de gedekte bedragen te betalen. Premies moeten echter nog elke maand worden betaald om de dekking te behouden.